С 2015 года физические лица получили возможность списать непосильные долги через суд. Процедура подразумевает ряд этапов, необходимых для законного признания несостоятельности граждан. Один из таких этапов — реализация имущества. Ее суды вводят чаще всего, так как именно реализация позволяет погасить часть долгов и списать оставшиеся.
Возникает закономерный вопрос: если имущества нет, долги не спишут? Нет, отсутствие имущества у должника не является причиной отказа в прохождении процедуры. Более того, процесс пройдет даже быстрей и в упрощенном формате. Однако не все кредиторы согласны на такие условия, поэтому для успешного прохождения банкротства следует проконсультироваться с профильным юристом.
Какую роль играет имущество при банкротстве физлица
Наличие имущества у должника играет важную роль в ходе банкротства. Однако не является основанием для принятия заявления или отказа. Если у должника есть ценное имущество, которое можно продать, то суд с большей вероятностью введет реализацию.
В ходе реализации имущества составляется подробный перечень активов должника. Далее список тщательно проверяется финансовым управляющим, и, при необходимости, дополняется или сокращается. Окончательный перечень имущества должника формирует конкурсную массу (КМ) — это все активы банкрота, которые в дальнейшем будут направлены на удовлетворение требований кредиторов. Часть долгов могут погасить средствами от реализации КМ, а те долги, на которые не хватило денег — списывают.
Что оставят должнику
Как мы отметили ранее, все имущество и денежные активы должника сначала попадают в конкурсную массу. В ходе проверок и анализа, часть собственности могут исключить из списка. Например, если имущество не имеет достаточной ценности. Также статьей 446 ГПК РФ установлен определенный перечень имущества, которое вовсе не подлежит реализации или взысканию. Что оставят должнику при банкротстве:
- Единственное жилье — при этом важно, чтобы данное имущество не находилось в залоге у кредитора. Если квартира покупалась в ипотеку, а кредит еще не погашен, такое жилье могут изъять. В целом, для сохранения квартиры в процедуре банкротства нужно учесть множество нюансов, поэтому следует заранее консультироваться с юристом по данному вопросу.
- Автомобиль — сохранить транспортное средство получится, если сам должник или его иждивенец имеют инвалидность и автомобиль нужен для передвижения. Данный факт необходимо доказать документально. Например, предоставить описание технических составляющих машины и справки от врачей.
- Бытовые вещи — продукты питания, техника, одежда и прочее. Изъять предметы быта, необходимые для жизни не могут по закону.
Полный перечень защищенного от реализации имущества можно посмотреть в законе или уточнить у юриста. Данный же список является примером наиболее распространенных предметов спора в процессе банкротства. У многих должников есть квартиры или машины, а личные вещи есть у каждого — поэтому вопрос о сохранении именно этих активов возникает чаще всего.
Банкротство без имущества — как проходит
Имущество в процедуре банкротства играет важную роль. Но это не значит, что без него нельзя списать долги. Ранее мы уже говорили, что при судебном банкротстве с большей вероятностью введут реализацию имущества. Если у должника нет собственности, суд также может ввести этот этап. Рассмотрим подробней, как проходит банкротство без имущества.
Подача заявления
Должнику необходимо собрать пакет документов и составить заявление с прошением признать несостоятельность. В заявлении нужно указать количество, характер и сумму долгов — если что-то забудете, то в ходе процедуры кредиторы сами внесут свои требования в список. Также необходимо составить перечень имущества и доходов. Если ни того, ни другого нет, то нужно указать отсутствие активов. Далее документы направляются на рассмотрение суда.
Судебные процессы
Если все сделано по правилам, собраны все документы, и должник отвечает условиям банкротства, назначается первое судебное заседание. На этом этапе суд подробно изучает ситуацию должника и вводит одну из двух процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Если у должника нет ни имущества, ни дохода, то все равно назначается реализация.
Реализация имущества
В ходе реализации имущества собственность должника описывается и оценивается. Предметы, представляющие ценность включают в конкурсную массу. Также проверяются подозрительные сделки — если они были проведены незаконно и ущемляют интересы кредиторов, то их аннулируют, а имущество вернут в КМ.
В случае, если у должника нет никаких активов, то реализация все равно проводится. Финансовый управляющий также проводит проверки и убеждается в отсутствии имущества. Далее составляется отчет, где подтверждается отсутствие имущества для реализации.
Окончание процедуры
Сроки банкротства физических лиц без имущества составляют ровно 6 месяцев. После проведения всех проверок и процессов, суд рассматривает отчет финансового управляющего. Если все сделано правильно и у должника действительно нет активов для реализации, а проверки сделок также ничего не выявили, то банкротство завершается. Все долги списывают.
Важно! Долги по алиментам, компенсации вреда здоровью или ущерба, текущие платежи, долги по выплатам сотрудникам и субсидиарной ответственности по закону не списывают в банкротстве.
5 лучших компаний рейтинга
Бесплатное банкротство без имущества и денег
Помимо судебного банкротства, гражданам РФ доступна упрощенная процедура списания долгов — через МФЦ. Она бесплатная, но подходит далеко не всем. Критерии прохождения внесудебного банкротства:
- сумма долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
- отсутствие имущества и официального дохода, кроме пенсии и социальных выплат;
- закрытые полностью или частично исполнительные производства по причине отсутствия у должника имущества для взыскания.
Как мы видим из обязательных критериев процедуры, отсутствие имущества — необходимость. С наличием собственности по банкротства через МФЦ просто не допустят. Однако не все так просто.
Внесудебное банкротство считается крайне ненадежной процедурой. Так как подать заявление может только должник, и все документы он заполняет сам, велик риск пропустить часть долгов и не указать их в списке. Сотрудники МФЦ не проводят проверки и не дополняют список долгов, поэтому часть обязательств могут просто не списать. Сумма только вырастет, и должнику придется столкнуться с приставами или коллекторами.
В другом случае кредиторы, узнав о банкротстве, могут перевести процесс в суд. Например, если должник скрыл наличие имущества или реальный характер доходов. Тогда должник теряет привилегию выбора СРО финансовых управляющих, и возможность подготовиться к процедуре до суда — а это почти самый важный этап банкротства.
Бесплатное банкротство с залоговым имуществом
У многих должников возникает вопрос относительно внесудебного банкротства с залоговым имуществом, ведь оно не является собственностью гражданина, а принадлежит кредитору. Тогда банкротиться через МФЦ, например, с ипотекой можно? Подать заявление можно, но с большей вероятностью такая процедура не увенчается успехом.
Залоговое имущество является первостепенным объектом взыскания. При этом неважно, долг образовался по кредиту с залогом или по иному обязательству. И в первом, и во втором случаях кредиторы могут заявить о своих требованиях на предмет залога и подать в суд на принудительное банкротство должника.
Стоит ли банкротиться без имущества и денег?
Да, банкротиться без имущества и денег стоит. Если у вас нет активов, с помощью которых можно было бы погасить долги, то стоит избавиться от обязательств вовсе. Какие преимущества дает судебное банкротство:
- Снижение кредитной и долговой нагрузки — с помощью банкротства можно избавиться от части долгов, которые забирают большую часть бюджета и лишают возможности жить спокойной жизнью.
- Избавление от взыскания долгов приставами и коллекторами — уже после первого судебного заседания прекращаются все взыскания и останавливаются исполнительные производства.
- Возможность восстановить кредитную историю — после банкротства кредитная история обнуляется, так будет проще восстановить ее и улучшить кредитный рейтинг.
- Возможность сохранить имущество — в некоторых случаях, при банкротстве можно сохранить собственность, которую планировалось реализовать. Например, если введут реструктуризацию долгов.
В любом случае добиться успешного завершения процедуры можно с поддержкой опытного юриста. При самостоятельном банкротстве чаще возникают ошибки из-за неправильной подготовки или ее отсутствия. Поэтому лучше заранее обращаться к специалистам, которые имеют конкретный опыт работы с банкротными делами. Они знают какие нужны документы, в какие сроки лучше их собрать, что указать в заявлении, и какой тактики придерживаться в суде.
Часто задаваемые вопросы
Да, в судебном банкротстве нет ограничений по наличию или отсутствию имущества. Пройти процедуру можно в любом случае.
Нет, одним из основных критериев процедуры является отсутствие у должника имущества. Реализация при банкротстве через МФЦ не проводится, и конкурсная масса не нужна.
В среднем, процедура банкротства длится от 6 до 12 месяцев. Если у должника нет имущества, то процесс займет ровно 6 месяцев.
Нет, наличие даже залогового жилья — которое юридически полностью не принадлежит должнику — позволяет провести взыскание долгов в исполнительном производстве или банкротстве. Списать долги через МФЦ в этом случае нельзя.
Комментарии