При появлении задолженности, велик риск, что взыскание начнут проводить приставы. Происходит это по судебному решению. Но зачастую у должников нет необходимых сумм для погашения долга “здесь и сейчас” по объективным причинам. В такой ситуации можно обратиться в суд и попросить рассрочку или отсрочку исполнения требования. Как это сделать и поможет ли банкротство?
Судебная рассрочка или отсрочка
Каждый должник имеет право получить отсрочку или рассрочку по погашению задолженности. Сделать это можно, например, в отделении ФССП, где ведется производство по взысканию. В таком случае пристав будет также списывать часть средств с доходов должника — долги постепенно будут уменьшаться. Но приставы не всегда идут навстречу должникам. Тогда уже стоит обратиться в суд.
Обратиться в суд для получения рассрочки по долгу может сам должник, пристав-исполнитель или даже кредитор. Последнему это не столь выгодно — все таки кредитор хочет скорее получить свои деньги назад, а не растягивать процесс на долгие годы. Приставу это тоже не всегда выгодно. А вот для самого должника это хорошая возможность законно продлить сроки выплат и разделить их на более удобные платежи.
Чтобы получить рассрочку, нужно подать заявление в суд, который вынес решение о взыскании или в инстанцию по месту исполнения постановления. Какую информацию должно содержать заявление:
- реквизиты суда и заявителя;
- данные о судебном решении;
- сведения о характере и сумме долга;
- причины, по которым судебное решение не может быть исполнено;
- прошение об отсрочке или рассрочке на конкретный период.
Суд одобрит заявление, если ситуация должника действительно серьезная. Подкрепить прошение необходимо доказательствами — квитанциями, чеками, справками об инвалидности, свидетельствами о рождении детей, приказом об увольнении по решению работодателя и прочим. Не лишним будет приложить график платежей и сведения об уже внесенных средствах — так суд увидит серьезные намерения должника и с большей вероятностью.
По болезни
Попросить рассрочку или отсрочку можно, если сам должник или его иждивенец серьезно заболел и лечение, например, требует больших финансовых затрат, или сам должник не в состоянии сейчас заработать нужную сумму. Конечно, при болезни, которая не влияет на трудоспособность суд откажет в послаблении при исполнении требования. Но, если, например, у кого-то из членов семьи должника ДЦП — тогда суд пойдет навстречу, и даст возможность погасить долги по упрощенному графику.
Лечение по причине зависимости — наркотической или алкогольной — не причина для прошения отсрочки, даже если из-за этого человек лишился работы. В этом случае суды однозначны — лечитесь, выходите на работу и платите долги.
При лишении источника дохода
Получение отсрочки или рассрочки также возможно, если человек потерял работу. Но здесь важно рассматривать каждую ситуацию индивидуально. Рассмотрим ситуации Ивана и Олега, которые одновременно подали заявления в суд на получение рассрочки.
Иван потерял работу около 6 месяцев назад, у него нет детей или других иждивенцев, он не болеет и живет в своей собственной квартире, которую ему подарили родители. За полгода Иван не устроился на новую работу и просто не платил за кредиты, а коммуналку просил оплачивать родителей. Приставы начали взыскание, и Иван решил отложить дело на потом — попросить у суда отсрочку. У Ивана нет уважительных причин для получения отсрочки или рассрочки. Суд откажет в принятии заявления, а Ивану придется искать новую работу и выплачивать долг.
С другой стороны, Олег — полгода назад его сбила машина, после чего пришлось проходить тяжелое лечение и реабилитацию. Олегу пришлось уйти со старого места работы, а найти новую в таком состоянии тяжело. Накопления Олег использовал для оплаты лечение, и платить по кредитам уже не было средств. За дело взялись приставы. Олег хочет погасить задолженность, но по уважительной причине не может этого сделать. В этом случае суд одобрит заявление, Олег сможет получить рассрочку и спокойно погасить долги.
Наличие других обязательств
Факт наличия у должника других обязательств не дает 100% гарантии в получении рассрочки. Как и в случае с потерей работы, суд будет изучать ситуацию каждого заявителя индивидуально. Например, если у гражданина есть долг по кредиту, но ему также нужно каждый месяц выплачивать крупную сумму на алименты, суд проверит в каком размере происходят выплаты, как часто, бывают ли задержки. Должнику нужно будет предоставить все доказательства с выписками по счетам, квитанциями или чеками.
Банкротство в рассрочку — что это
Судебная процедура банкротства предполагает некоторые расходы. Многих должников пугает необходимость платить за признание несостоятельности — ведь денег на погашение долгов и так нет, как платить еще и суду? На практике расходы на судебное банкротство оправдывают исход процедуры.
Например, у Максима долги по нескольким кредитам и микрозаймам на сумму около 2 миллионов рублей. Таких средств у него нет, и он решает подать на банкротство. На все процессы пришлось потратить примерно 80 тысяч рублей, зато теперь Максиму не нужно выплачивать долг в 2 миллиона рублей. Другой момент, что Максим проходил процедуру самостоятельно и не знал, как можно сэкономить с поддержкой юриста.
5 лучших компаний рейтинга
Сколько стоит банкротство физлица
В процедуре банкротства через суд есть обязательные и необязательные расходы. К первой категории относятся те платежи, без которых суд не запустит процедуру: госпошлина в размере 300 рублей (с 9 сентября 2024 года - бесплатно) и услуги финансового управляющего — 25 тысяч рублей. При введении поочередно 2 этапов банкротства — реструктуризации или реализации имущества — должнику придется оплатить работу управляющего дважды.
Конечно, по уважительной причине работу управляющего можно оплатить и после реализации имущества. Для этого в заявлении на банкротство нужно указать прошение об отсрочке. В процессе самого банкротства должнику необходимо также оплатить размещение публикаций о ходе дела:
- портал Федресурс — примерно 900 рублей;
- газета “КоммерсантЪ” (онлайн и печатная версия) — примерно 11 тысяч рублей.
На Федресурсе размещается несколько публикаций, в зависимости от хода банкротства и количества вводимых этапов. В среднем за все публикации нужно заплатить примерно 18-19 тысяч рублей. Помимо основных расходов, должнику может потребоваться оплатить еще часть дополнительных процессов в банкротстве, например, отправку деловой корреспонденции или работу оценщика имущества.
На чем можно сэкономить при банкротстве через суд
Многие должники задумываются о том, как сэкономить на судебном банкротстве, но не многие знают как это сделать. В первую очередь, следует проконсультироваться с профильным юристом, который оценит положение должника и финансовые возможности. Отталкиваясь от этих сведений, юрист может предложить сократить банкротство и таким образом сэкономить на расходах. Как это работает:
- Юрист проверяет реальное финансовое положение должника.
- Если дохода должника недостаточно для соблюдения плана реструктуризации, юрист посоветует указать в заявлении данный факт, чтобы суд сразу ввел реализацию имущества.
- На первом заседании суд учтет данный факт и пропустит первый этап процедуры, сразу будет запущена реализация имущества.
- Должнику не придется платить за услуги финансового управляющего 2 раза.
Также, при сокращении процедуры уменьшается и количество публикаций — значит платить за них тоже получится меньше. Не стоит забывать и о льготных программах, рассрочках и скидках, которые предлагают юристы по банкротству.
Цена банкротства в рассрочку
Оформить рассрочку на процедуру банкротства с сопровождением юристом можно в большинстве компаний. Например, юридические компании часто предлагают провести банкротство “под ключ” в рассрочку. Должник может оплачивать работу специалистов ежемесячно по комфортным ценам — в среднем около 5-8 тысяч рублей. И в оплату полного сопровождения процедуры уже входят все обязательные судебные расходы. При этом все заботы на себя возьмет юрист и другие специалисты, а самому должнику останется только ждать успешного завершения дела.
Как взять рассрочку после банкротства
По окончании процедуры банкротства запись о статусе гражданина вносится в кредитную историю. При этом рейтинг не портится, но становится нулевым. Это значит, что банкроту не запрещается брать новые кредиты, но придется в течение следующих 5 лет сообщать кредитным организациям о факте прохождения процедуры. Кредиторы сами принимают решение, сотрудничать с банкротом или нет. Как правило, крупные банки чаще идут навстречу в таких ситуациях.
На самом деле, оформление новых займов или кредитов, даже приветствуется, но не на большие суммы и сроки — небольшая рассрочка на покупку, например, техники, позволит постепенно восстановить кредитный рейтинг. Получить рассрочку даже проще, чем оформить кредит. Вот как это происходит:
- Гражданин выбирает товар и оставляет заявку на оформление рассрочки на покупку — сделать это можно прямо в магазине, если такая функция предоставлена.
- Сотрудники магазина проверяют паспорт покупателя — обычно этого бывает достаточно для получения одобрения.
- После одобрения рассрочки покупатель подписывает соответствующие бумаги.
- Гражданин получает товар и теперь должен платить за нее по частям согласно графику, прописанному в договоре.
Проверка покупателя в магазине обычно происходит в течение нескольких минут, тогда как при проведении операции через банк это может занять больше времени. Также банк будет смотреть на рейтинг заемщика и с большей вероятностью может отказать.
Самому банкроту важно трезво оценить свои возможности, рассчитать финансовую нагрузку и вовремя вносить платежи, чтобы снова не погрузиться в долговую яму, ведь повторно списать долги не получится еще 5 лет. Сделать все правильно поможет профильный юрист или финансовый консультант.
Часто задаваемые вопросы
Да, провести процедуру банкротства в рассрочку можно через юридическую компанию. Специалисты оценят ситуацию должника и предложат подходящий тариф.
Да, подать заявку на получение кредита после банкротства возможно. Решение об одобрении заявки банки принимают в индивидуальном порядке, на основании факта статуса банкрота.
Да, при запуске исполнительного производства должник имеет право попросить у суда рассрочку или отсрочку. Однако для этого нужно предоставить доказательства, что положение должника действительно тяжелое. Стоит заранее проконсультироваться с профильным юристом.
Сэкономить на судебном банкротстве возможно, если заранее рассчитать свои финансовые возможности. Так получится пропустить неэффективные процедуры, чтобы не платить за дополнительную работу финансового управляющего и публикациях о ходе дела. Делать это лучше с помощью юриста по банкротству.
Комментарии