При обращении к процедуре банкротства важно учитывать наличие у должника ценного имущества. Зачастую это бывает вторая недвижимость или автомобиль. Такую собственность могут реализовать для получения средств на погашение требований кредиторов. А что будет с автомобилем, если он взят в кредит? Получится ли сохранить машину? И дадут ли автокредит после банкротства?
Можно ли списать автокредит при банкротстве
Отличие автокредита от обычного потребительского займа — наличие дополнительных обязательств. При покупке автомобиля по целевому займу, кредитор также обяжет заемщика оформить ОСАГО — полис обязательного страхования. А также может потребовать дополнительно сделать страховку КАСКО.
За исключением этих особенностей, в остальном автокредит такое же обязательство, как любой другой займ. Если платить по нему нет возможности, и гражданин знает, что в скором времени ситуация не изменится, списать долг можно через процедуру судебного банкротства.
По кредиту уже есть просрочка
Размер обязательств по автокредиту может превышать сотни тысяч и даже миллионы рублей. Выплачивать такой кредит бывает непросто — быстро копится задолженность, капают проценты. Это может стать причиной обращения к банкротству, даже если по другим кредитам у человека просрочек нет. Какие условия для прохождения судебного банкротства:
- Долг в размере 200-300 тысяч рублей — при задолженности от 500 тысяч рублей банкротство уже становится законной обязанностью.
- Наличие просрочки от 3 месяцев — но подать заявление можно заранее, до появления первой просрочки.
При обращении к процедуре банкротства должник указывает в заявлении свои долги и кредиторов. Банк, выдавший автокредит, входит в реестр кредиторов и будет участвовать в распределении средств конкурсной массы.
По кредиту еще нет просрочки
Если по автокредиту нет задолженности, но есть по другим обязательствам, его все равно необходимо указать в заявлении на банкротство. Требования банка-кредитора также включат в реестр для распределения средств от реализации.
Финансовый управляющий проверит, находится ли автомобиль в залоге. Это необходимо для определения конкурсной массы — залоговое имущество обязательно попадает под реализацию. Как правило, банки и МФО требуют оформление залога при выдаче целевых займов.
В этом случае залоговый кредитор имеет приоритет перед другими — он получит средства в размере 80% от общей суммы при реализации имущества. Остальные 20% будут распределять между другими кредиторами.
Что будет с автомобилем при банкротстве
Сохранить автомобиль, купленный на средства от целевого кредита, при банкротстве непросто. Есть несколько ситуаций, при которых возможно избежать изъятия автомобиля. Рассмотрим подробней, что будет с автомобилем при банкротстве.
Получится ли сохранить автомобиль при реализации имущества
Вероятность, что автомобиль получится сохранить, крайне низкая. При банкротстве должник не может сам распоряжаться своим имуществом и денежными активами. Это делает финансовый управляющий. Специалист проверит активы должника и сформирует конкурсную массу для реализации. Далее проводятся открытые торги, где имущество продают по установленным ценам с постепенным их снижением.
Здесь есть нюанс — если за 3 этапа торгов автомобиль никто так и не купит, то должник имеет право оставить его себе. Однако такое происходит крайне редко — автомобиль является одним из самых ликвидных видов имущества на торгах. Шансы, что его не выкупят крайне малы, так что надеяться на этот вариант не стоит. А наличие залога влияет только на порядок распределения средств после продажи имущества.
Оставить должнику автомобиль или другое имущество, возможно на основании статьи 446 ГПК РФ. Согласно этому нормативному акту, автомобиль получится сохранить, если тот куплен в связи с инвалидностью должника. Необходимо доказать, что транспортное средство оснащено специальными средствами управления, а у должника есть инвалидность.
Можно ли продать залоговый автомобиль до банкротства
Продать залоговый автомобиль можно только с письменного разрешения банка-кредитора. При этом средства от продажи обязательно должны быть направлены на погашение автокредита. Залоговый автомобиль нельзя передавать по дарственной — в этом случае банк оспорит сделку в судебном порядке, взыщет долг и проценты по нему.
Когда автокредит полностью погашен и залог снят, гражданин имеет право распоряжаться автомобилем как хочет, не запрашивая разрешения у банка. При обращении к банкротству, стоит учитывать, что финансовый управляющий будет проверять все сделки за последние 3 года. По каким причинам сделку могут аннулировать:
- средства от продажи не были направлены на погашение долга хотя бы частично;
- автомобиль продан по цене ниже рыночной, чем должник нарушил интересы кредиторов;
- должник оформил дарственную или продал машину родственникам, а кредиторы не получили никаких средств.
При выявлении этих факторов сделку признают недействительной, а автомобиль вернут должнику для дальнейшей реализации. Также должнику могут отказать в банкротстве и привлечь к ответственности. В зависимости от размера причиненного ущерба, наказание будут выносить на основании административного или уголовного кодекса.
Чтобы избежать подобных судебных тяжб, следует заранее проконсультироваться с юристом перед подачей заявления на банкротство.
5 лучших компаний рейтинга
Если автомобиль записан на супругу
Участие автомобиля в процедуре банкротства также зависит от его принадлежности. Если машина является совместно нажитым имуществом — то есть была куплена в браке, то она попадает под реализацию. На кого записан автомобиль при этом роли не играет. В этом случае половина средств от продажи получит супруга банкрота, остальное распределят между кредиторами.
Если автомобиль записан исключительно на супругу должника — она получила машину в наследство или приобрела еще до брака, то под реализацию такое имущество не попадает. Этот факт нужно доказать, предоставив договоры дарения, чеки от покупки, свидетельство о браке или вступлении в права на наследство. В обратной ситуации с должником, его автомобиль включают в конкурсную массу, но супруга в этом случае не получает половину средств — все идет кредиторам.
Банкротство с автокредитом через МФЦ
Процедура банкротства через МФЦ проходит без участия суда и финансового управляющего. Должник сам составляет список долгов и кредиторов, направляет заявление в ближайшее отделение МФЦ по месту жительства, и дальше долги списывают.
При наличии автокредита пройти эту процедуру не получится. Одно из основных критериев — отсутствие у должника имущества для взыскания. Хотя залоговый автомобиль не является личной собственностью должника, в отношении его возможно взыскание со стороны кредитора.
Дадут ли автокредит после банкротства
Закон №127-ФЗ “О несостоятельности” не запрещает банкротам оформлять новые кредиты или займы. Однако после прохождения процедуры на банкрота накладывается обязательство — в течение 5 лет после списания долгов сообщать потенциальным кредиторам о своем статусе. Если этого не сделать или схитрить — например, соврать о сроках банкротства, то человека могут привлечь к ответственности за мошенничество.
В целом, шансы на получение нового автокредита после банкротства есть, хоть и небольшие. Банк будет проверять не только статус банкрота, но также кредитный рейтинг и историю. Для потенциального кредитора не столько важно, что человек прошел процедуру, сколько то, как он потом реабилитировал свое финансовое состояние.
Если потенциальный заемщик в состоянии платить и у него хороший кредитный рейтинг, то банк, скорее всего, одобрит новый займ. Чтобы оценить свои шансы в процедуре списания долгов и при оформлении нового кредита, стоит проконсультироваться с профильным юристом по банкротству.
Часто задаваемые вопросы
Да, залоговое имущество всегда попадает под реализацию. Исключение может быть, если суд вводит реструктуризацию долгов — в этом случае имущество не продают.
Если автомобиль приобретен до заключения брака или получен, например, в наследство — нет. Если автомобиль куплен в браке, его могут реализовать, так как это совместно нажитое имущество.
Да, но только с письменного разрешения кредитора.
Нет, так как наличие залогового автомобиля подразумевает, что у гражданина есть имущество, которое можно взыскать в счет долгов.
Комментарии