Кредитные карты — удобный банковский инструмент, с помощью которого можно оплатить покупки или услуги, если своих денег сейчас нет. А когда они больше не нужны, их можно просто закрыть. Но делать это нужно правильно, чтобы не создать себе проблем с банком и не накопить лишний долг.
В этой статье расскажем, как закрывать кредитную карту правильно, если вы уже потратили средства или еще не успели их использовать. Рассмотрим, что может произойти, если не следовать инструкции и закрыть кредитку неправильно. А также, как лучше поступить, если нужно закрыть кредитку, но денег на погашение долга нет.
Особенности кредитных карт
Кредитная карта — один из самых гибких банковских инструментов. В отличие от, например, рассрочки или потребительского кредита, у нее нет целевого назначения или фиксированных платежей каждый месяц. Какие еще особенности кредиток можно выделить:
- Можно не тратить сразу. Когда вы оформляете кредитную карту, ее необязательно активировать сразу, то есть пользоваться заемными средствами. Часто кредитки оформляют в дополнение, например, к дебетовым или зарплатным картам, но не используются, а лежат пока не потребуются. Платить банку при этом ничего не нужно. Эта обязанность возникает после первой расчетной операции.
- Есть льготный период. У разных банков такой период может быть свой. Например, в среднем льготный (еще его называют беспроцентный) период длится около 90-120 дней. Если вернуть потраченные средства в течение этого срока, не придется покрывать проценты за операции. Если не уложиться в этот срок, то придется возвращать банку обязательный платеж + проценты.
- Можно снимать наличные. Обычно с кредитных карт можно снимать наличные и делать переводы, но важно изучить условия таких операций. Как правило, за переводы и снятие с кредиток взимается довольная большая комиссия. Без острой надобности лучше этого не делать.
Несмотря на эти особенности кредитных карт, порой наступает момент, когда они больше не нужны. Например, появился стабильный доход и в заемных деньгах больше нет нужды, или условия банка по кредитке стали невыгодными. Причина закрытия кредитной карты может быть любой, главное сделать это правильно.
5 лучших компаний рейтинга
Как правильно закрыть кредитную карту: инструкция
Если вы разрезали кредитную карту, просто выбросили ее, удалили приложение банка или у карты истек срок действия, это не значит, что карта закрыта и деактивирована. Чтобы правильно закрыть карту и не создать себе больше проблем, нужно действовать поэтапно:
Шаг 1. Проверьте остаток на карте и наличие долга
Кредитную карту не получится закрыть, если по ней есть долг. Проверьте, вернули ли вы на счет все потраченные средства и погасили ли все проценты, если они набежали. Также, возможно, потребуется оплатить расходы на обслуживание карты, если у банка есть такие условия.
Шаг 2. Отмените автоплатежи по карте
Если у вас был подключен автоплатеж по кредитке, то нужно его отменить. Например, если вы привязывали кредитную карту для оплаты подписки или коммунальных услуг. Это поможет избежать неожиданных списаний или образования долгов.
Шаг 3. Свяжитесь с банком
Когда все долги погашены и платежи отключены, нужно связаться с банком и узнать, как закрыть кредитную карту. Иногда для этого нужно посетить банк, так как закрыть кредитный счет через мобильное приложение или сайт не всегда доступно. После закрытия кредитки и счета по ней, не забудьте запросить в банке справку с подтверждением.
Шаг 4. Проверьте закрытие карты в кредитной истории
Чтобы убедиться, что банк закрыл вашу кредитную карту, можете проверить кредитную историю. Если в течение 5 дней запись о закрытии не появилась, нужно снова связаться с банком и узнать причину задержки обновления данных.
Проверять свою кредитную историю можно бесплатно 2 раза в год, поэтому советуем подождать 5 дней, только потом проверить сведения. Обычно проблем с закрытием кредитки не возникает, если сделать все правильно и поэтапно.
Как закрыть неиспользованную кредитку
Закрыть кредитную карту, по которой не проводились никакие операции, гораздо проще, чем использованную. Вот такую карту как раз можно просто разрезать или отнести обратно в банк.
Но и здесь есть свои подводные камни. А именно — условия активации кредитной карты. В каждом банке они могут быть свои и важно уточнять у сотрудников, в какой момент ваша кредитка уже считается активированной. Например, в одном банке фактом активации будет считаться покупка товаров по карте, в другом — подписание кредитного договора, в третьем — получение пин-кода.
Что будет, если закрыть кредитку неправильно
Если закрыть кредитку не по инструкции, то могут возникнуть неприятности с банком. Рассмотрим этот вопрос на примере Ивана и Олега:
Иван закрывал кредитную карту по всем правилам: проверил долги, связался с банком, посетил отделение и закрыл счет официально. А Олег просто разрезал карту, выбросил пластик и удалил мобильное приложение банка.
Спустя месяц Олегу начали названивать из банка с требованием погасить образовавшийся долг. Оказалось, что у Олега по кредитке было платное обслуживание и он оставил карту привязанной к счету по подписке на популярный онлайн-кинотеатр.
Олегу пришлось возвращать банку больше денег, тратить свои нервы и время на несколько поездок в отделение, и, в итоге, ему удалось правильно закрыть кредитную карту. Иван к этому моменту уже спокойно жил свою жизнь и не вспоминал про кредитку, потому что сразу сделал все правильно.
Что делать, если нет возможности погасить долг по кредитке
Чтобы правильно закрыть активированную кредитную карту, сначала нужно разобраться с долгами по ней — вернуть банку все использованные средства. Но это не всегда бывает возможно. Например, если вы потратили большой лимит кредитки на лечение, на работе проблемы и денег погасить долг просто нет. В этом случае есть несколько вариантов решить проблему:
| Кредитные каникулы | Это льготный период, в течение которого вам не нужно возвращать средства банку. Оформить кредитные каникулы можно на срок до 6 месяцев. В течение этого срока продолжат начисляться проценты. Когда льготный период закончится, сначала нужно будет выплатить набежавшие проценты, а потом погашать основной долг по кредитке. Минус такого метода — есть риск переплатить больше, чем планировалось изначально |
| Реструктуризация |
Эта процедура позволяет поменять условия кредитного договора. Например, снизить ежемесячный платеж по кредитке или передвинуть дату внесения средств. Для этого нужно договариваться с банком и соответствовать условиям процедуры. |
| Рефинансирование | Это процедура, при которой долг по кредитке погашается средствами другого кредита или кредитной карты. Провести можно в том же банке, где оформлена первая карта, или в другом, где действует такая услуга. Важно грамотно выбирать новый кредит, чтобы получить более выгодные условия. |
| Банкротство |
Это процедура, которая проводится в суде или МФЦ, и позволяет списать непосильные долги по кредитным картам. А также по кредитам, микрозаймам, коммуналке, налогам и штрафам. |
Все эти способы, кроме банкротства, помогают погасить долг на более лояльных условиях. Но если финансовые проблемы не решатся в скором времени, то стоит рассмотреть возможность вовсе списать задолженности по кредиткам.
Для того, чтобы обратиться к процедуре, нужно соответствовать условиям закона о банкротстве, собрать документы, составить и подать заявление. Если планируете банкротиться через суд, то придется еще присутствовать на заседаниях.
А чтобы не запутаться во всех требованиях, правилах и регламентах банкротства физлиц, обратитесь за консультацией профильного юриста. Специалист расскажет подробно про процедуру, поможет разработать план действий и собрать нужные документы. Многие юридические компании также предлагают услугу банкротства под ключ — юристы берут все заботы о деле на себя, вам нужно только быть на связи. Подобрать юриста или фирму по банкротству можно с помощью нашего независимого рейтинга.
Часто задаваемые вопросы
Начинайте с оценки общей суммы долга и составления плана платежей. Свяжитесь с банком, чтобы уточнить возможные варианты рассрочки или реструктуризации. Важно не игнорировать проблему и действовать своевременно.
Да, в некоторых случаях банки идут навстречу клиентам и готовы снизить процентную ставку или отменить часть штрафов при условии своевременного обращения и объяснения ситуации. Лучше всего лично приходить в офис банка.
Постарайтесь выплатить хотя бы минимальный платеж, чтобы избежать просрочек и штрафов. Обсудите с банком возможность оформления рассрочки или реструктуризации долга, что поможет снизить финансовую нагрузку.
Возможны начисление штрафных процентов, ухудшение кредитной истории, судебные разбирательства и блокировка счета. Чем раньше вы начнете решать проблему, тем больше шансов избежать серьезных последствий.
Комментарии
Неужели закрывать кредитную карту так сложно?
а что тут сложного? вернул все деньги банку и попросил официально закрыть карту, делов то. лучше уделить этому немного времени, чем потом бегать в поте лица закрывать долги….
Важно помнить о законе о защите прав потребителей — если банк неправомерно навязывает дополнительные услуги или штрафы, можно обратиться в соответствующие органы.
А как быть, если у человека есть несколько кредитных карт? Лучше закрывать их все сразу или постепенно?
Наталья, вот кажется в такой ситуации хорошо поможет рефинансирование, объединить несколько карточек в один счет. И я еще где-то читала, что лучше начинать с крупных долгов, постепенно переходя на мелкие. Но тут лучше вам с экспертами посоветоваться)
Очень полезная статья! На личном опыте знаю что многие вообще не в курсе как кредитки аннулировать! Несколько друзей так взялм их по дурости, мол, на черный день, в итоге тратили тратили, потом просто удалили приложение и типа банк их не найдет)) дурачки, что сказать))