С 2015 года граждане РФ имеют право избавиться от непосильных долгов с помощью судебного банкротства. Процедура включает в себя несколько основных этапов. Реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Суд может ввести эти процессы по очереди или сразу запустить более эффективный. Например, если у должника нет достаточного уровня доходов, чтобы погасить хотя бы 80% от суммы долга в течение следующих 3 лет, то суд вводит реализацию имущества.
Реализация имущества — продажа ценного имущества должника с последующим расчетом с кредиторами. Так через суд получается покрыть хотя бы часть обязательств перед кредиторами. А те, что списать не получилось — признаются безнадежными и списываются. Для проведения реализации необходимо составить конкурсную массу. Что это такое и зачем нужно? Кто и как составляет конкурсную массу? Можно ли попросить суд не продавать часть имущества? Разбираемся подробно в данной статье.
Что такое “конкурсная масса”
Понятие “конкурсной массы” определяет статья 213.25 закона №127-ФЗ. Конкурсная масса — все имущество гражданина, которое он имеет в собственности на момент обращения к процедуре банкротства. В этот перечень также может входить имущество, которое будет выявлено в процессе реализации.
Как правило, в конкурсную массу входит все движимое и недвижимое имущество, драгоценности, денежные активы, акции и другие ценные бумаги. Исключение составляют объекты описанные в статье 446 ГПК РФ — например, забрать не могут единственное жилье, если оно не в ипотеке.
Кто составляет конкурсную массу
Составлением конкурсной массы занимается финансовый (арбитражный) управляющий. Специалист проводит проверку списка имущества должника, занимается поиском скрытых активов, организует торги и проводит расчет с кредиторами. Чем еще занимается управляющий в процедуре банкротства физлица:
- блокирует карты должника — управляющий создает специальный счет для перевода средств на жизнь для должника в период процедуры, на данный счет будут поступать деньги в размере прожиточного минимума;
- запрашивает сведения об имущественном и финансовом положении должника в государственных органах — в Росреестре, ГИБДД, ФНС и ПФР;
- проверяет сделки должника, проведенные в течение последних 3 лет до момента подачи заявления на банкротство;
- финансовый управляющий проверяет правильность списка имущества и реальных доходов должника. Это необходимо для исключения фактов фиктивного или преднамеренного банкротства.
Порядок формирования конкурсной массы
Процесс формирования конкурсной массы проходит в 5 этапов:
- Опись имущества должника.
- Анализ подозрительных сделок.
- Аннулирование сделок, нарушающих порядок процедуры, интересы кредиторов или закон.
- Исключение или включение части имущества в конкурсную массу.
- Оценка итоговой стоимости конкурсной массы.
Далее финансовый управляющий организует торги на открытых интернет площадках. Продажа проводится также поэтапно, с постепенным снижением цены. Если какое-то имущество продать не получится, должник сможет оставить его себе.
Что входит в конкурсную массу
Изначально в конкурсную массу входит все имущество должника. В ходе дальнейших проверок и анализа реального положения должника, часть имущества может быть исключена из конкурсной массы или наоборот добавлена — если, например, должник попытался что-то скрыть от суда и кредиторов.
Исключение из конкурсной массы
Решение об исключении имущества из конкурсной массы принимает суд, на основании проверок, проведенных финансовым управляющим. Какое имущество может быть исключено:
- По закону не подлежащее реализации — имущество, защищенное статьей 446 ГПК РФ.
- Стоимостью меньше 10 тысяч рублей — такое имущество существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.
Также сам должник может подать ходатайство об исключении части имущества из конкурсной массы. Это возможно, если имущество входит в перечень из статьи 446 ГПК РФ, стоит дешевле 10 тысяч рублей, или вовсе не принадлежит самому должнику и было ошибочно включено в перечень. Такое происходит, например, с имуществом супругов или, если гражданин на время взял у знакомого автомобиль. В ходатайстве об исключении нужно приложить доказательства, что имущество не принадлежит должнику.
Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года №45 “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”, суды должны соблюдать баланс между интересами кредиторов и личными правами должника. Этот аспект важно учитывать при выделении средств банкроту в период процедуры. Например, при необходимости увеличить размер выплат, когда должнику нужно платить за дорогостоящее лечение.
Важно! Пенсионер-должник имеет право получать страховые пенсионные выплаты в полном объеме. В некоторых случаях приставы или управляющий могут списывать с пенсии 50-70% от дохода в счет долга. Размер списаний может достигать 70%, если взыскивается долг по алиментам или возмещению вреда.
Пополнение конкурсной массы
Конкурсная масса также может быть пополнена дополнительным имуществом. Такое происходит, если должник преднамеренно скрыл от участников дела свое имущество или необдуманно распродал часть собственности до подачи заявления.
Особенно подозрительные сделки должника будут тщательно анализировать. Также буду проверять действия сторон и оценивать размер ущерба для кредиторов. Рассмотрим на примере как это происходит:
- Вадим продал другу квартиру по цене ниже рыночной. При этом средства от продажи не были направлены на погашение долга даже частично.
- Через 6 месяцев Вадим решил подать заявление на банкротство. Кроме ранее проданной квартиры у него ничего нет. Вадим надеется, что получится списать все долги без продажи имущества.
- Финансовый управляющий проверил сделки Вадима за последние 3 года и выявил сделку купли-продажи квартиры на сомнительных условиях.
- Подозрительная сделка Вадима по продаже квартиры оспаривается в суде. Принимается решение аннулировать сделку. Квартира возвращается в конкурсную массу.
- Теперь Вадим должен вернуть долг еще и своему другу, который остался без денег и без новой квартиры.
Возврат имущества в конкурсную массу и внесение нового кредитора в реестр — это наилучший исходит событий в таком случае. При особо серьезных нарушениях должнику могут отказать в проведении процедуры или вовсе привлечь к уголовной ответственности.
5 лучших компаний рейтинга
Конкурсная масса без имущества — возможно ли такое
Если у должника нет имущества для продажи, но есть достаточный уровень дохода, конкурсная масса составляется из денежных активов. Для этого доход должен быть значительно больше МРОТ. Финансовый управляющий блокирует счета и карты и должника. В процедуре банкротства банкрот будет получать средства в размере прожиточного минимума.
В некоторых случаях финансовый управляющий также будет удерживать из доходов должника часть средств для погашения платежей по алиментам или другим долгам, которые по закону нельзя списать через банкротство. Из оставшихся средств и будет сформирована конкурсная масса, которую в дальнейшем распределят между реестром кредиторов согласно порядку очередности и размеру требований.
Если у должника совсем небольшой доход, например, есть только пенсия или зарплата в размере прожиточного минимума, управляющий проведет ряд проверок, чтобы убедиться в отсутствии имущества и других активов. Далее составляется отчет, что конкурсная масса не сформирована. Суд признает все долги безнадежными, списывает их и закрывает дело. Кредиторы не получают никаких выплат.
Распределение конкурсной массы при банкротстве физлиц
Средства, полученные от реализации конкурсной массы распределяются согласно установленной законом очередности. Сначала суд определяет какие кредиторы являются физическими лицами, а какие — юридическими. В случае с физлицами это могут быть также несовершеннолетние, которым банкрот должен алименты. В каком порядке управляющий проводит расчет с кредиторами:
| Текущие расходы | Требования кредиторов |
|
|
Важно отметить, что оплата текущих платежей по коммунальным услугам из средств от реализации возможна, если жилье включено в конкурсную массу. В других случаях банкрот оплачивает расходы сам. При этом текущие платежи по закону нельзя списать с помощью банкротства.
Часто задаваемые вопросы
Нет, проходить процедуру банкротства через МФЦ можно, только если у должника нет никакого личного имущества для продажи. Соответственно, реализация в такой процедуре не проводится и конкурсная масса не нужна.
Нет, если это личное имущество супруги, например, она купила машину до брака или получила в наследство квартиру.
Совместно нажитое имущество включается в конкурсную массу. Супруга в таком случае получает 50% средств от продажи имущества.
Да, в конкурсную массу также могут включить денежные активы должника, ценные бумаги, акции и облигации.
Да, если в ходе процедуры управляющий выявит сомнительные сделки. Тогда такие сделки аннулируют, имущество вернут в собственность должника и включат в конкурсную массу. А несостоявшийся покупатель включается в реестр кредиторов.
Комментарии