У каждого гражданина РФ, который хоть раз в жизни оформлял займы, есть кредитная история. Банки и МФО обязаны передавать сведения о заемщиках в бюро кредитных историй. А в какие конкретно, они могут выбрать сами.
Например, кредитные истории клиентов Сбербанка хранятся в ОБКИ — Объединенное бюро кредитных историй. Проверить нужные сведения самостоятельно можно онлайн несколькими способами.
В этой статье рассмотрим, как Сбербанк проводит мониторинг кредитных историй. Можно ли его отключить? Как проверить свою кредитную историю в Сбере онлайн и исправить ее?
Что такое мониторинг кредитной истории в Сбербанк Онлайн
Мониторинг кредитной истории (КИ) Сбера — это анализ всех сведений о кредитном поведении потенциального заемщика. Результаты оценки влияют на кредитный рейтинг клиента. Высокий показатель обеспечит одобрение нового кредита на комфортных условиях, низкий — приведет к отказу или получению займа с невыгодными требованиями.
Что входит в мониторинг кредитной истории заемщика в Сбербанке:
- Сведения о самом заемщике — указываются при подаче заявки на кредит. Сюда входят паспортные данные, пол, возраст, семейное положение, наличие детей и других иждивенцев, стаж работы и средняя зарплата.
- Данные о кредитном поведении — количество закрытых и незакрытых обязательств, наличие просрочек, сроки выплат и общая кредитная нагрузка.
- Информация о компаниях и лицах, запрашивавших кредитную историю человека — запросы на проверку КИ могут отправлять другие кредиторы, потенциальные работодатели, арендодатели и другие физические лица (если владелец кредитной истории дал свое письменное согласие).
Помимо основной информации о кредитах и самом заемщике, в документе прописываются сведения о просуженных обязательствах. А также о результатах судебных разбирательств и запущенных исполнительных производствах.
5 лучших компаний рейтинга
Как отключить мониторинг кредитной истории в Сбер онлайн
Отключение мониторинга кредитной истории в Сбербанке можно трактовать двумя способами: удаление вашего отчета в самом банке или отказ от отслеживания операций по КИ. В первом случае просто удалить кредитную историю в банке невозможно. Данные можно только исправить или аннулировать после банкротства. Например, списать все просроченные кредиты.
Что касается второго способа, то все гораздо проще. Отказаться от отслеживания своей кредитной истории можно следующими способами:
- Онлайн — в мобильном приложении или на сайте. Найдите раздел “Продукты” (либо “Услуги”, либо “Уведомления”). Перейдите к услуге “Кредитный рейтинг” или “Мониторинг кредитной истории”. Отключите услугу, следуя инструкции. Обычно достаточно подать заявку на отключение по кнопке “Отключить”.
- По телефону — отправьте специальную команду или позвонить на номер 900. Оператор продиктует, что вам нужно делать для отключения уведомлений об изменениях кредитной истории.
- В банкомате — необходимо посетить отделение банка, вставить карту в банкомат и перейти в раздел “Информация и сервисы”. Как и на сайте или в приложении, найдите услуги “Уведомления” или “Управление услугами”.
Важно отметить, что эти методы не позволят вовсе удалить данные вашей кредитной истории, а только отключить уведомления об обновлении сведений. И, так как они платные, причиной отказа может быть нежелание платить лишние 100 рублей за сведения, которые можно проверить самостоятельно без дополнительной оплаты. Далее рассмотрим, как проверить свою кредитную историю бесплатно и исправить по необходимости.
Как проверить кредитную историю в Сбербанке
Если вы хотите на постоянной основе отслеживать изменения в своей кредитной истории в Сбербанке Онлайн, то можете подключить услугу по СМС-информированию. Каждый раз, когда будут вноситься новые данные, вам будет приходить сообщение. Эта услуга платная — 99 рублей. Как ее отключить при необходимости мы рассказали выше.
Если вы не хотите лишний раз переплачивать за ненужную услугу и вам достаточно проверять свою КИ пару раз в год, то есть несколько бесплатных способов это сделать:
| На сайте | В разделе “Кредитные продукты” найдите услугу “Кредитная история”. Нажмите “Заказать кредитную историю”. Эта услуга платная — 580 рублей. В течение нескольких минут вам в личный кабинет придет pdf-документ с отчетом. |
| В мобильном приложении |
Нужно сделать все те же действия, что и на сайте. Стоимость запроса такая же — 580 рублей. Готовый отчет можно посмотреть в приложении и скачать. |
| Через бюро кредитных историй |
Сбербанк сотрудничает в основном с ОБКИ. Для получения своей кредитной истории через это бюро, нужно подать запрос на его сайте. Услуга бесплатная 2 раза в год. |
Для чего нужно проверять свою кредитную историю? Это необходимо для исключения наличия ошибок в данных и быстрого решения проблем с мошенническими действиями. Например, если вы найдете кредит, который не оформляли, то получится оперативно его аннулировать и не придется ничего выплачивать.
Обычно двух проверок в год бывает достаточно. При необходимости можно воспользоваться платными ресурсами, но важно внимательно подходить к выбору посредников.
Стоимость получения кредитного отчета в Сбербанк Онлайн
Стоимость разового запроса на получение кредитной истории в Сбербанке составляет 580 рублей. И через сайт, и через мобильное приложение.
Если проверка кредитной истории нужна часто, можно оформить подписку на получение отчета ежедневно. В месяц это получится 790 рублей.
Без острой необходимости необязательно часто проверять свою кредитную историю. Как правило, 1-2 раз в год достаточно. Поэтому вполне хватит и бесплатных способов проверки через бюро.
Сроки предоставления кредитного отчета в Сбербанк Онлайн
Электронный отчет по кредитной истории можно получить в течение нескольких минут. Если заказывать бумажный документ, то придется подождать до 3 рабочих дней.
Как исправить свою кредитную историю в Сбербанке
Исправление сведений кредитной истории может пригодиться, если вы выявили ошибку, мошеннический кредит или планируете оформить новый заем, но рейтинг слишком низкий.
Просто внести изменения в кредитную историю собственноручно нельзя. Как и удалить сведения. Улучшить свою КИ можно только постепенно. Вот несколько способов, как это сделать:
| Использование кредитных карт | Оформление кредитных карт с небольшим лимитом и своевременный возврат позволят постепенно повысить рейтинг заемщика. Главное укладываться в беспроцентный период и вносить все указанные в договоре суммы. |
| Покупка товаров и услуг в рассрочку |
Этот способ работает так же, как и кредитные карты. Оформляете рассрочку, вовремя вносите платежи, и перед потенциальным кредитором создается образ надежного заемщика. Выше кредитный рейтинг — выше шансы на получение нового займа. |
| Улучшение платежной дисциплины | Проверьте свои расходы и доходы, постарайтесь сократить количество кредитов. Если нет возможности их погасить, попробуйте реструктуризацию или рефинансирование. Снижение кредитной нагрузки повышает рейтинг. |
| Банкротство |
Если в вашей кредитной истории есть просроченные кредиты и займы, то их можно законно списать. Тогда кредитная история обнулится, восстановить ее станет даже проще, чем с долгами. |
Один и тот же метод может не сработать для двух людей. Поэтому важно обращаться за консультацией к специалистам и подбирать эффективный способ решения проблемы с плохой кредитной историей и долгами. Например, к юристу по банкротству.
Специалист подробно изучит вашу ситуацию и подберет подходящую процедуру. Если банкротство в вашем случае единственный верный вариант, юрист составит стратегию действий и проведет по всем этапам процесса. Подобрать подходящую кандидатуру для ведения вашего дела можно с помощью нашего независимого рейтинга.
Часто задаваемые вопросы
В разделе “Прочее” или “Каталог” нужно найти услугу “Кредитная история”. После выбора система отправит запрос в бюро кредитных историй, и вы получите отчёт в электронном виде.
По закону вы имеете право получить один бесплатный отчёт в год из каждого бюро кредитных историй. В Сбербанк Онлайн эта услуга платная — 580 рублей за разовую услугу, 790 рублей за подписку за ежедневные уведомления.
Нет, Сбербанк Онлайн даёт доступ только к просмотру истории. Если вы нашли ошибку, нужно обращаться напрямую в бюро кредитных историй или в банк, который предоставил неверные данные.
Данные сохраняются в кредитной истории в течение 7 лет после закрытия кредита. По истечении этого срока информация автоматически удаляется.
Комментарии
В целом, Сбербанк Онлайн — хороший способ быстро проверить историю. Но для серьёзной работы с кредитным рейтингом всё равно лучше запросить полный отчёт у всех бюро.
А если кредит закрыт давно, он всё равно отражается в истории? У меня был в 2015 году, интересно, что там осталось.
обычно данные хранятся 7 лет с момента закрытия. Так что ваш кредит 2015 года вряд ли уже там числится
Честно говоря, удивлена, что многие не следят за своей кредитной историей. Ошибки бывают чаще, чем думаешь, особенно если есть однофамильцы.
А как часто можно бесплатно смотреть историю через бюро? В статье сказано, что раз в полгода — это прям по закону или не так строго?
бесплатно только раз в год, это требование закона. А если нужно чаще, то за дополнительную плату.
Я проверял недавно. Отчёт приходит быстро, но детализация не такая подробная, как если заказывать напрямую. Для общего понимания хватает
А кто-то уже пробовал исправлять ошибки в кредитной истории через Сбер? Или всё равно нужно писать запрос в бюро кредитных историй?
да, через Сбербанк Онлайн можно только увидеть отчёт, но если есть ошибка, то оспаривать всё равно придётся через БКИ. Банк тут выступает как посредник.
Спасибо за статью! Всегда думала, что кредитную историю можно посмотреть только через БКИ, а оказывается в Сбербанк Онлайн тоже есть такая функция. Очень удобно.