По мнению аналитиков, прогнозируемый ущерб от мошеннических действий по кредитам за 2025 год может составить около 340-350 млрд рублей. Каждый день злоумышленники осваивают новые методы обмана, кражи персональных данных и денег.
В этой статье расскажем, что делать, если мошенники оформили на вас кредит, куда обращаться и как действовать. А также дадим советы, как обезопасить себя от действий злоумышленников в перспективе.
Как понять, что мошенники оформили кредит
Первый сигнал — вам звонят с требованием вернуть долг, о котором вы ничего не знаете. Чтобы проверить факт наличия мошеннического кредита под вашим именем, нужно изучить записи в кредитной истории.
Получить выписку по кредитной истории можно через БКИ — бюро кредитных историй. Все зарегистрированные банки и МФО обязаны с ними сотрудничать. Узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги.
Если при проверке вы увидели запись о кредите, который точно не оформляли сами, то нужно начинать действовать — и незамедлительно. Далее расскажем, куда обращаться и как.
5 лучших компаний рейтинга
Что делать, если мошенники оформили кредит
В зависимости от ситуации при выявлении мошеннического кредита можно обратиться в несколько инстанций. Разберем каждый способ подробно.
Подать заявление в полицию
Первое, что необходимо сделать — обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Соберите все доступные материалы:
- извещение о кредите / уведомление от банка;
- выписку из кредитного договора (если получили);
- скриншоты СМС/почты;
- выписки по банковским картам;
- фото/сканы своего паспорта (либо его копии — для сравнения).
Запишите даты и факты: когда узнали о кредите, какие сообщения приходили, были ли звонки коллекторам и т. п.
Придите в ближайшее отделение полиции или подайте заявление онлайн. В заявлении четко укажите:
- «Прошу возбудить уголовное дело по факту мошеннического оформления кредита на мое имя».
- Дату, банк/МФО, сумму кредита, обстоятельства (как узнали), перечислите прилагаемые доказательства.
- Просьбу о проведении проверки и вручении вам талона-уведомления.
Приложите копии всех собранных материалов. Обязательно получите на руки или по электронной почте подтверждение подачи (талон-уведомление с регистрационным номером и сроком проверки).
Записывайте Ф. И. О. и должности сотрудников, с которыми общались. Спрашивайте регистрационный номер проверки/дела и ориентировочные сроки. Обычно проводят доследственную проверку. Первые результаты часто появляются в течение 30 дней (но сроки могут варьироваться).
Заявление в полицию — это ключевой документ. С ним вы идете в банк, его просят учитывать при проверке. В суде и при обращениях в регулятор заявление МВД — основное доказательство того, что вы — пострадавший.
Обратиться в банк
После подачи заявления в полицию необходимо сразу же уведомить банк, в котором оформлен кредит. Как действовать:
- позвонить в банк и сообщить, что кредит оформлен не вами;
- посетить офис и подать письменное заявление о признании договора недействительным;
- предоставить талон-уведомление МВД или номер зарегистрированного заявления;
- запросить кредитный договор и документы, на основании которых банк выдал деньги (подписи, заявление, сканы паспорта).
Банк обязан провести внутреннюю проверку. На это обычно уходит 10-30 дней. На время расследования вам должны приостановить начисление процентов и штрафов.
Обратиться к Центробанк РФ
Жалоба в Банк России целесообразна, если банк игнорирует ваше заявление, необоснованно отказывает в признании сделки мошеннической или медлит с проверкой. Это регулятор, контролирующий деятельность финансовых организаций. Как подать жалобу:
- зайти на сайт Центробанка и заполнить электронную форму;
- описать ситуацию и приложить документы: обращение в банк, заявление в полицию, переписку;
- указать, что банк не предпринимает меры по расследованию.
ЦБ проводит проверку, запрашивает объяснения у банка и контролирует ход решения спора. Часто уже после жалобы регулятору банки ускоряют процесс отмены мошеннического кредита.
Подать в суд
Суд нужен, если банк бездействует в решении проблемы с мошенническим кредитом. Чаще это иск в районный (городской) суд общей юрисдикции о признании сделки недействительной и снятии задолженности. В иске укажите:
- в чем суть требования (признать кредитный договор недействительным / обязать банк списать задолженность / устранить сведения из кредитной истории и т. д.);
- обстоятельства мошенничества;
- основания (копия заявления в полицию, ответы банка, жалоба в ЦБ, доказательства);
- копии всех документов и подтверждения отправки обращений.
Иск о защите гражданских прав обычно подается по месту жительства истца или по месту нахождения ответчика (банка). При подаче в электронном виде это можно сделать через Госуслуги или сайт суда.
Если вы требуете признать сделку недействительной и списать долг — укажите сумму правомерного требования. Узнайте размер государственной пошлины (зависит от требований). В случае сомнений — проконсультируйтесь с юристом.
Подавайте иск лично, через представителя (по нотариальной доверенности) или онлайн. После регистрации иска суд назначит заседание. В суде представьте копию заявления в полицию, ответы от банка, заключения экспертов (если есть), показания свидетелей, выписки и иные доказательства.
Что можно получить по решению суда:
- признание кредитного договора недействительным;
- обязанность банка исключить задолженность и восстановить кредитную историю;
- взыскание убытков и компенсации (в отдельных случаях).
Представьте решение в банк и в бюро кредитных историй, потребуйте устранения записи о кредите. Если банк не исполнит это добровольно, исполнительный лист можно направить в службу судебных приставов и/или требовать принудительного исполнения.
Нужно ли платить по мошенническому кредиту
Нет, платить по мошенническому кредиту не нужно, но важно официально подтвердить, что кредит был оформлен без вашего участия. Пока вы не докажете факт мошенничества, банк формально будет считать вас должником, поэтому нужно действовать быстро и правильно. Вот что важно знать:
- Если кредит оформлен мошенником, вы не обязаны платить ни основной долг, ни проценты, ни штрафы. Эти обязательства возникают только при вашем добровольном заключении договора.
- Банк будет требовать оплату, пока не получит доказательства. До момента, когда банк признает кредит мошенническим, вам могут приходить уведомления с требованием об оплате.
Это нормальная ситуация, потому что банк не знает, что вы пострадавший. Спокойно не платить по мошенническому кредиту можно после прохождения всех указанных выше этапов: обращение в полицию, банк, ЦБ РФ и суд. Тогда кредитор точно будет знать, что вы не причастны к займу, и перестанет требовать выплаты. Возможно также аннулирование кредитного договора.
Как предотвратить оформление кредита мошенниками
Собрали в таблицу методы, с помощью которых можно снизить риск попасть в руки к мошенникам:
| Что нужно сделать | Как это помогает |
|---|---|
| Не передавать фото паспорта и других документов через мессенджеры, не оставлять их на сомнительных сайтах или в непонятных «офисах услуг» | Снижает риск утечки персональных данных, которые чаще всего используют для онлайн-оформления кредитов |
| Оформить самозапрет на получение кредитов онлайн в приложении банка или оставить только оформление в офисе | Блокирует одну из самых популярных схем мошенников — быстрое получение займов через интернет по украденным данным |
| Регулярно проверять кредитную историю | Позволяет вовремя заметить неизвестный кредит, запрос от микрофинансовой организации или попытку оформления займа |
| Игнорировать звонки «службы безопасности банка», в которых просят коды, пароли и личные данные | Предотвращает доступ мошенников к онлайн-банку и оформлению кредитов через ваше устройство |
| Проверять паспорт на сайте МВД, чтобы убедиться, что он не числится недействительным | Исключает ситуацию, когда мошенники используют поддельную копию паспорта с вашими данными |
| Установить лимиты на онлайн-операции, подключить уведомления по всем действиям | Позволяет вовремя отследить подозрительные операции и ограничивает возможность удаленного оформления кредита |
| Защитить SIM-карту: запретить выдачу дубликата без паспорта, подключить «Антидубликат SIM» | Затрудняет получение доступа к вашему номеру, через который обычно проходят СМС для подтверждения кредитов |
| Использовать сложные, разные пароли и включать двухфакторную авторизацию | Защищает почту, личные кабинеты и устройства — основные точки входа для мошенников |
Полностью исключить риск кредитного мошенничества невозможно, но вы можете существенно снизить вероятность того, что злоумышленники оформят на ваше имя кредит или микрозаем. Основная задача — защитить персональные данные, контролировать кредитную историю и исключить возможность удаленного оформления кредитов без вашего ведома.
Можно ли аннулировать мошеннический кредит через банкротство
К банкротству с мошенническим кредитом стоит обращаться, когда все другие методы не дали результата. То есть заем так и числится на вас, приходится платить за злоумышленников, и другого выхода просто нет. Тогда долг по этому обязательству признается вашим, его можно включить в общий перечень и списать с помощью банкротства.
Другой момент, который важно учесть, — соблюдение условий процедуры. А именно, есть ли у вас признаки неплатежеспособности. Например, если платежи по всем обязательствам составляют больше половины доходов.
Чтобы разобраться, подходит ли процедура банкротства в вашем случае, стоит проконсультироваться с профильным юристом. Подобрать специалиста или компанию можно с помощью нашего независимого рейтинга.
Часто задаваемые вопросы
Проверить это можно через бюро кредитных историй (БКИ). Узнать, где хранится кредитная история, можно на Госуслугах. Нужно запросить выписку — в ней будут указаны все кредиты и займы, оформленные на имя человека.
Первым шагом всегда является подача заявления в полицию о мошенничестве. После этого нужно уведомить банк и при необходимости обратиться в Центральный банк РФ или в суд.
Нет, платить не требуется. Важно только официально доказать, что кредит был оформлен без участия человека — через заявление в полицию, банк и при необходимости суд.
Полностью исключить риск невозможно, но его можно существенно снизить: поставить запрет на кредиты онлайн, защитить SIM-карту, контролировать кредитную историю и не передавать персональные данные сомнительным лицам или сайтам.
Комментарии
Меня больше всего пугает, что можно даже не узнать о кредите сразу. Как люди вообще понимают, что на них что-то оформили?
Часто — только когда звонят коллекторы. Лучше раз в пару месяцев кредитную историю проверять. Это дешевле, чем потом нервы лечить.
Кто-нибудь реально обращался в ЦБ? Насколько это эффективно?
Ирина, я подавал жалобу, когда банк игнорировал мое заявление по спорной операции. Ответили за неделю, и сразу банк зашевелился.
Значит, не зря эта опция существует, спасибо!
Я поставила самозапрет после того, как получила странное уведомление о попытке входа в личный кабинет МФО.
Интересно, что многие даже не знают про возможность поставить самозапрет на онлайн-кредиты. А ведь это реально помогает.
Страшно, что суммы мошенничества растут такими темпами. Хорошо, что расписали, куда обращаться — многие теряются в такой ситуации.
Да, главное — сразу идти в полицию. У подруги в прошлом году так же оформили микрозайм, она сначала в банк побежала, а там только руками развели, пока заявление не принесла.
Вот-вот, без заявления они вообще ничего не делают.