С 2015 года граждане РФ могут избавиться от непосильных долгов на основании закона №127-ФЗ. Для этого необходимо подтвердить, что у человека нет финансовой возможности выплачивать задолженности при настоящих условиях. Это прописывается в заявлении, на основании которого суд или МФЦ будут принимать решение, начинать ли процедуру.
Казалось бы, все просто — нет денег платить по долгам, можно обратиться в суд или МФЦ и списать их. Но в действительности многих должников останавливает неизвестность. “Что будет происходить в процедуре? В чем моя выгода? А вдруг кредиторы все заберут?”
В этой статье мы разберемся, какие плюсы и минусы есть у банкротства для физических лиц. И почему стоит рассмотреть эту процедуру как вариант решения проблемы с задолженностями.
Банкротство физлица через суд — как проходит
Оформить банкротство можно через Арбитражный суд. Просто прийти в суд и заявить о своей несостоятельности нельзя. Для этого нужно собрать пакет документов и подать заявление в суд. В заявлении также необходимо указать СРО арбитражных управляющих, из числа которых суд назначит специалиста для ведения дела. Без этой информации заявление не примут.
Судебное банкротство — платная процедура. На начальном этапе, до принятия заявления судом, должнику надо оплатить госпошлину в размере 300 рублей, и услуги финансового управляющего — 25 тысяч рублей. Средства на оплату работы управляющего вносятся на депозит суда. Если в настоящий момент денег на эти расходы нет, то в заявлении можно указать прошение об отсрочке. Тогда финансовый управляющий получит оплату после реализации имущества.
После принятия заявления, суд может ввести одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества. Они могут идти друг за другом, либо суд сразу запустит реализацию. Это происходит, когда дохода должника недостаточно для погашения долгов по плану реструктуризации. Сам должник может указать это в заявлении, так даже появится возможность сэкономить на процедуре.
Чаще всего суд вводит именно реализацию имущества. Эта процедура подразумевает присвоение должнику статуса банкрота и продажу активов через торги. Все имущество и доходы банкрота включают в специальный список — конкурсную массу. Список может дополняться или сокращаться в ходе проверок управляющим.
Окончательный перечень описывают и оценивают, далее — выставляют на торги. Средства от продажи конкурсной массы идут на выплаты кредиторам. А те долги, на которые денег не хватило, списывают. Длится судебное банкротство от 6 до 12 месяцев. Иногда процедура может затягиваться по разным причинам.
Плюсы судебного банкротства для должника
Главный плюс судебного банкротства — полное избавление от всех возможных задолженностей. Какие еще преимущества есть у процедуры:
- Останавливаются исполнительные производства — больше приставы не смогут взыскивать долги, арестовывать и изымать имущество.
- Кредиторы не могут принудительно взыскивать долги — о своих требованиях им придется заявлять в самой процедуре.
- Долги больше не растут — перестают увеличиваться основные суммы долгов, штрафы и проценты.
- Возможность погасить задолженности по упрощенным условиям и сохранить все имущество — если вводится реструктуризация.
- Получится сохранить единственное жилье, личные вещи, предметы быта и прочее — согласно статье 446 ГПК РФ.
- В процессе процедуры должник будет получать средства в размере прожиточного минимума — суд не оставит банкрота без денег для существования.
Минусы судебного банкротства для должника
Помимо очевидно положительных моментов в судебном банкротстве, у процедуры есть ряд минусов и рисков:
- Придется передать финансовому управляющему свои карты и счета — специалист будет распоряжаться деньгами должника в период банкротства и совершать необходимые переводы. Например, если нужно платить по алиментам.
- Риск потери единственного жилья — это относится к квартирам или домам, которые взяты в ипотеку, и кредит по ним еще не погашен.
- За списание долгов придется платить — в среднем, процедура обходится в 50-80 тысяч рублей.
- Есть вероятность аннулирования старых сделок — если сделки были совершены в последние 3 года до момента подачи заявления, то управляющий будет с особой тщательностью их проверять на факт нарушения интересов кредиторов. Неправомерные сделки аннулируют, а имущество вернут в конкурсную массу.
Также в период банкротства должникам запрещено оформлять новые кредиты и займы. Для кого-то это может стать минусом, но данное ограничение введено с целью исключить возможность возникновения новых обязательств и нарушения порядка процедуры.
5 лучших компаний рейтинга
Внесудебное банкротство физлица
Помимо банкротства через суд, должник имеет право списать долги через МФЦ. Это бесплатная процедура, но пройти ее можно только при соблюдении конкретных условий:
- Сумма долга — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Имущественное положение — у должника не должно быть собственности для взыскания.
- Наличие доходов — пройти процедуру можно, только если у должника нет официальных доходов, за исключением пенсии и социальных выплат.
- Исполнительные производства — они должны быть закрыты полностью или частично, если исполнительный лист выдавался в последние 7 лет.
Если должник подходит по всем 4 критериям, то заявление примут. Но при наличии ошибок или неточностей, заявление могут вернуть на доработку. Подать документы повторно получится только через 30 дней.
Так как внесудебное банкротство проходит в упрощенном формате, то, по сути, процедура включает в себя только списания долгов. Это происходит следующим образом: должник собирает документы (те же, что для суда), заполняет список долгов и кредиторов, пишет прошение на списание долгов, сотрудники принимают заявление и списывают только те долги, которые указал сам должник. Длится процедура ровно 6 месяцев.
Плюсы и минусы списания долгов через МФЦ
Главный плюс внесудебного банкротства — ничего не нужно платить. Должник просто подает заявление и ждет результата. На этом преимущества заканчиваются. Недостатков у банкротства через МФЦ все же чуть больше:
- Не спишут все долги — так как все сведения в заявлении указывает сам должник, есть риск наделать ошибок или просто забыть указать все нужные долги для списания. Сотрудники МФЦ не проводят проверки по данным фактам, а списывают только указанные обязательства. По этой причине банкроты часто остаются с “хвостами”.
- Дело переведут в суд — сотрудники МФЦ не занимаются поиском долгов, но размещают публикации о запуске банкротства на сайте Федресурса. Через данный ресурс кредиторы должника получают сведения, что начался процесс списания долгов. Кредиторы могут направить ходатайство об остановке внесудебной процедуры и перевести ее в суд, если не согласны с положением дел.
- Процедура не контролируется — во внесудебном банкротстве не предусмотрено участие финансового управляющего, поэтому исход процедуры предугадать невозможно.
- Ограничение по сумме долгов — списать можно только до 1 миллиона рублей, но, например, при задолженностях по микрозаймам цифры бывают значительно больше. Списать их в МФЦ уже не получится.
- Риск внезапного прекращения процедуры — если человек устроиться на работу в процессе банкротства через МФЦ, получит наследство или купит квартиру, то процедуру остановят или переведут в суд (если об изменении финансового или имущественного положения узнает кредитор).
Банкротство ИП — плюсы и минусы
Индивидуальные предприниматели имеют право списать долги в рамках стандартной процедуры банкротства по закону №127-ФЗ. Условия для прохождения те же, что и для физлиц. Также есть свои плюсы и минусы.
Главное преимущество — избавление от задолженностей, остановка исполнительных производств и возможность начать новый бизнес без долгов. Списать долги ИП может также через МФЦ, но важно, чтобы были соблюдены критерии прохождения процедуры. Например, отсутствие имущества, что почти невозможно для предпринимателя.
Для ИП риски более существенны, чем для простого должника. Какие риски и недостатки банкротства ожидают предпринимателя:
- Потеря статуса ИП — это касается ситуаций, когда должник начинает процедуру в статусе ИП. С момента запуска банкротства лицензия аннулируется, а вернутся к предпринимательской деятельности можно только через 5 лет. Избежать этого ограничения можно, заранее снявшись с регистрации.
- Оспаривание сделок — для ИП это особенно актуально, так как предприниматель проводит гораздо больше сделок ввиду своей деятельности. Если сделки покажутся сомнительными или подозрительными, в ходе банкротства их могут оспорить и аннулировать. Например, неправомерно проданное имущество вернут должнику и реализуют.
- Несписание большего числа долгов — у ИП больше финансовых обязанностей, например, по зарплате сотрудникам. Такие долги по закону списать не могут.
- Реализуют имущество для бизнеса и личное — имущество, необходимое для бизнеса реализуют в порядке, установленном для юридических лиц, а личное — как для физических.
Последствия банкротства физического лица
Одним из наиболее значимых последствий после завершения процедуры банкротства является списание непосильных долгов. Однако, помимо этого, есть и другие последствия, с которыми сталкивается банкрот:
- Реструктуризация долга. Если должник имеет реальные доходы, достаточные для погашения долга в течение 3 лет, суд вводит реструктуризацию. Это процедура восстановления финансовой устойчивости, при которой должник не становится официальным банкротом, но получает новый график платежей по своим обязательствам. Обычно это включает снижение суммы ежемесячных платежей и продление срока действия долга.
- Необходимость информирования о своем статусе. В течение 5 лет после завершения судебного процесса, банкрот должен информировать потенциальных кредиторов о прохождении процедуры. Этот факт будет отражен в его кредитной истории, которую банк или микрофинансовая организация (МФО) обязательно проверят перед выдачей нового кредита. Однако это не повлияет на его кредитный рейтинг.
- Запрет на занятие руководящих должностей. Данный запрет действует в течение 3 лет. Для некоторых организаций, таких как банки, инвестиционные компании, МФО и негосударственные пенсионные фонды, срок может быть даже больше.
- Запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Этот запрет действует в течение 5 лет, но только в случае, если должник обратился к банкротству, будучи зарегистрированным как ИП. Однако, если он предварительно снимется с регистрации, то сможет избежать таких ограничений и возобновить свою предпринимательскую деятельность уже на следующий день после списания долгов.
- Ограничение по срокам для повторного обращения к процедуре. После успешного завершения процедуры банкротства, должник может повторно обратиться к ней только через 5 лет. Если заявление подается в течение этого времени, ему автоматически будет отказано. Стоит отметить, что это ограничение относится только к той же самой процедуре. Например, если ранее человек списал долги через суд, то он может обратиться в МФЦ без ограничений по срокам и наоборот.
Важно отметить, что при наличии долгов по текущим платежам, они не будут списаны в ходе банкротства. Это важный момент, который, к сожалению, часто упускается из виду. Полный список задолженностей, которые останутся после прохождения банкротства, включает:
- Обязательства, которые невозможно списать по закону, например, алименты, выплаты сотрудникам или компенсация ущерба.
- Обязательства, связанные с субсидиарной ответственностью.
В случае банкротства через МФЦ, должнику не будут списаны обязательства, которые он не указал в своем заявлении. Даже если он позднее вспомнил о каких-то долгах, внести их в перечень “задним числом” уже нельзя. Придется ждать пять лет, чтобы обратиться к процедуре.
Часто задаваемые вопросы
Нет, обычно банкротам не ограничивают выезд за границу. Однако кредиторы могут потребовать введения запрета, если есть риск, что должник нарушит порядок процедуры. Ограничение можно снять при необходимости, но только через суд.
При банкротстве через МФЦ не спишут долги по алиментам, компенсации ущерба, вреда здоровью и жизни. При банкротстве ИП — например, долги по зарплате сотрудникам. А также те задолженности, которые не указаны в заявлении.
При успешном списании долгов через суд или МФЦ, повторно пройти процедуру можно только через 5 лет.
Единственное жилье заберут, если оно взято в ипотеку, а кредит еще полностью не погашен. Но и в этом случае есть вероятность сохранить жилье, например, если суд введет реструктуризацию — тогда никакое имущество не реализуют.
Комментарии