Банкротство физического лица — это законный процесс избавления от непосильных обязательств. Оснований для обращения к такой процедуре может быть множество, как личных, так и внешних, независящих от самого человека. В этой статье разберем, что может стать причиной для банкротства, как доказать необходимость списать долги и избежать отказа в проведении процедуры.
Причины для обращения к банкротству физлиц
Причин для признания себя банкротом может быть множество. Это и потеря дохода, и тяжелая болезнь, и обстановка в экономике страны. Всего поделить основания для банкротства можно на 2 группы:
| Объективные (внешние) | Субъективные (личные/внутренние) |
|---|---|
| Кризис и инфляция. Цены на товары и услуги первой необходимости растут быстрее, чем доходы. Это может привести к высокой нагрузке на бюджет гражданина и его семьи, и стать причиной появления долгов | Развод. После расторжения брака бывшим супругам придется привыкать к раздельным бюджетам. Сюда же относится раздел имущества. Одному останется квартира, второму придется снимать жилье. Могут возникать расходы, на которые изначальный бюджет человека не рассчитан. Также по закону могут поделить общие долги, возникшие в браке. Например, ипотеку |
| Чрезвычайные ситуации. Лесные пожары, наводнения, пандемии, военные действия. Все это может привести к тому, что средства придется направить на восстановление, переезд, и другие важные расходы. При этом оплату текущих расходов, например, по кредитам, придется отложить — образуются просрочки | Рождение детей. Появление в семье детей — это радость, но и большая финансовая ответственность. Особенно, если бюджет семьи держался на двух источниках дохода, а один из родителей теперь вынужден временно находиться в декретном отпуске |
| Проблемы с работой. Сокращения, понижения в должности, банкротство организации. Особенно это может стать проблемой для людей в более зрелом возрасте, когда поиск новой работы становится сложнее. Нет стабильного дохода — нечем оплачивать основные расходы | Серьезные заболевания. Длительные болезни, приковывающие к постели, или даже приводящие к инвалидности, могут значительно ухудшить финансовое положение человека и его семьи |
Личных причин для банкротства может быть еще больше. Например, если необходимо помочь родным или срочно делать ремонт (тем более, если для этих целей взят кредит). Это все тоже значительно влияет на бюджет семьи, на кредитную нагрузку. В худшем случае может привести к образованию больших долгов. Далее рассмотрим, когда же обращаться к банкротству, когда появились причины для этого.
5 лучших компаний рейтинга
Когда можно подать на банкротство физлиц
Если у вас возникла ситуация, похожая на описанные выше — вы уже можете рассмотреть вариант банкротства. Обратиться к процедуре добровольно можно в тот момент, когда вы понимаете, что следующий платеж по кредиту или коммуналке внести уже не получится.
Однако, если сумма долгов слишком маленькая стоит задуматься о целесообразности банкротства. Например, если размер ваших задолженностей всего 10 тысяч, а платить за судебные расходы нужно около 40 тысяч — это просто невыгодно. Если же сумма ваших долгов больше 200-400 тысяч рублей, то разовые траты на процедуру выглядят уже разумнее, чем ежемесячные платежи по долгам.
Согласно закону № 127, это право должника до определенного момента. Далее рассмотрим, когда это право становится обязанностью.
Когда нужно подавать на банкротство физлиц
В некоторых ситуациях банкротство физического лица может стать не просто правом, но законной обязанностью. Когда человек обязан подать на признание несостоятельности:
- сумма долгов больше 500 тысяч рублей;
- длительность просрочки от 90 дней.
Если при таких условиях должник не подает заявление на банкротство, право запустить процедуру получают его кредиторы. Такая процедура называется принудительной.
Как доказать наличие причин для банкротства
Доказать причины необходимости банкротства можно с помощью документов — справок, квитанций, договоров и прочих бумаг. В соответствии с положениями статьи 213.4 Федерального закона № 127, документальное обоснование банкротства — обязанность должника. В качестве таких доказательств могут выступать:
- справка о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ);
- трудовая книжка с записью об увольнении с работы;
- медицинское заключение, отражающее состояние здоровья;
- документы, свидетельствующие о расторжении брака и разделе совместно нажитого имущества;
- справка о составе семьи и наличии лиц, находящихся на иждивении.
Важно учитывать и период времени, в течение которого возникли финансовые затруднения. Суд анализирует, насколько неожиданными были возникшие проблемы и мог ли должник их спрогнозировать.
Не менее важный аспект — демонстрация добросовестности должника. Суду необходимо удостовериться в том, что гражданин не оформлял кредиты, осознавая свою неспособность их вернуть. А также не предпринимал намеренных действий, направленных на искусственное увеличение размера долга непосредственно перед подачей заявления о банкротстве.
В большинстве случаев, основаниями для отказа в принятии заявления могут стать недостаточное доказательство причин, неполный комплект необходимых документов или выявление признаков недобросовестного поведения со стороны должника. Перед принятием заявления должника проверяет сам суд (сотрудники), а уже после принятия все нюансы уточняет финансовый управляющий. Он может обращаться в различные инстанции, проверять достоверность сведений, предоставленных должником, и уточнять другую необходимую информацию.
По какой причине могут отказать в банкротстве
Причин для отказа в проведении банкротства может быть несколько, в том числе в зависимости от вида процедуры — судебной и внесудебной. По каким причинам могут отказать в проведении банкротства физлица:
| В Арбитражном суде | В МФЦ |
|---|---|
|
|
Стоит отметить еще пару важных моментов о требованиях для банкротства через МФЦ. А именно — об исполнительных производствах.
Если у должника есть открытые исполнительные производства, списать долги в МФЦ не получится. Однако есть пара исключений — матери-одиночки и пенсионеры. Они могут обращаться к процедуре, даже если есть исполнительное производство, длящееся 1 год и более.
Другое исключение — исполнительные производства сроком от 7 лет. В таком случае должник тоже получает возможность списать обязательства в МФЦ. Конечно, и для матерей-одиночек, и для пенсионеров, и для должников с семилетним ИП важно соблюдение и всех остальных требований процедуры.
Что делать, чтобы не получить отказ в банкротстве
Чтобы не получить отказ в списании долгов, важно правильно подготовиться к процедуре. И неважно, где вы планируете банкротиться. Вот что нужно сделать:
- Проверить соответствие требованиям. Убедитесь, что ваша ситуация подходит под условия выбранной процедуры — судебной и внесудебной. Проверьте, нет ли за вами нарушений, незакрытых экономических преступлений. Важно убедиться в том, что вы действительно не сможете платить по долгам, или придется довольствоваться реструктуризацией.
- Собрать все необходимые документы. Список бумаг для процедуры довольно обширный. Без помощи юриста легко запутаться в формах, сроках и назначении. Будьте внимательны, чтобы суд или МФЦ не развернули ваше заявление. Иначе вы рискуете пропустить удобные сроки и скопить еще больший долг.
- Разработать стратегию. Перед началом процедуры важно заранее продумать план действий, чтобы подготовить документы, доказательства и защиту. В противном случае, банкротство может затянуться из-за споров, разворотов сделок и долгой реализации имущества.
- Быть честным перед судом и финансовым управляющим. Если попробовать скрыть имущество или доходы, не идти на контакт с управляющим, есть риск, что процедуру закроют. В худшем случае вас могут обвинить в фиктивном или преднамеренном банкротстве, а это уже ведет к административной и уголовной ответственности.
Все эти действия гораздо проще и надежнее провести с поддержкой профильного юриста по банкротству. Специалист поможет оценить реальное финансовое и имущественное положение, шансы в процедуре и риски. Разработает стратегию действий и защиты перед судом и кредиторами. При необходимости можно подобрать юриста или компанию, которые ведут дела по банкротству под ключ — тогда не придется ничего делать самостоятельно. Выбрать лучший вариант для себя можно с помощью нашего независимого рейтинга.
Часто задаваемые вопросы
Списанию подлежат большинство видов долгов: потребительские кредиты, задолженности по займам, долги за коммунальные услуги, налоги и штрафы (в некоторых случаях). Исключения составляют алименты, компенсации вреда жизни и здоровью, а также долги, возникшие в результате мошенничества и текущие платежи (которые возникли после принятия заявления в работу).
Отказ возможен, если должник не соответствует требованиям процедуры, не подготовил нужные документы или уже проходил процедуру банкротства в последние 5 лет. Также могут отказать, если суд посчитает, что должник в состоянии погасить долги.
Да, закон не устанавливает минимальный размер долга для подачи на банкротство. Однако при небольшой сумме суд может предложить реструктуризацию или отказать, если сочтёт процедуру экономически нецелесообразной.
Нет, участие юриста не обязательно. Однако процедура требует сбора большого количества документов, правильного оформления заявления и взаимодействия с финансовым управляющим. Поэтому юридическая помощь может существенно облегчить процесс и повысить шансы на успех.
Комментарии
Тема важная, особенно в нынешнее время. Главное — не стыдиться банкротства. Это правовая мера защиты, а не “позор”. Но использовать её стоит честно, иначе последствия могут быть серьёзнее долгов.
Меня поражает, как банки активно втюхивают кредиты, а когда человек оказывается в тупике — банкротство подаётся как единственный выход. Где тут ответственность?
А если есть только один долг — например, микрозайм в 200 тыс, можно подать на банкротство? Или сумма слишком маленькая для этого?
можно. Закон не устанавливает “порог”, но чем меньше сумма, тем больше шансов, что судья предложит альтернативу — например, реструктуризацию.
Часто читаю, что суд смотрит на поведение должника. Если покупал дорогие вещи перед банкротством или переводил имущество — могут отказать. Лучше заранее узнать все риски.
Мне вот отказали в банкротстве, потому что суд решил, что я специально увеличивала долги. Хотя я просто старалась всё оплатить — брала кредиты, чтобы закрыть старые… теперь жалею.
А кто-то вообще пользовался процедурой банкротства? Реально ли это сделать без юриста? Я слышала, там куча нюансов и можно только хуже себе сделать.
сам прошёл через это в 2023. Без юриста — сложно, очень много бумажной волокиты. Мучился с делом года 2-3 примерно. Знакомый увидел как я страдаю, когда пошел сам банкротиться заплатил юристам, за 8 месяцев все сделали. Решать вам. Платить и не мучиться, или не платить и потом годами бегать по судам.
Главная причина банкротства — кредиты, особенно потребительские. Люди берут один за другим, теряют работу, и вот результат.
Интересно, а если банкротом признали, могут потом долги не списать?
да и такое возможно, у меня друга сначала признаки банкротом, кредиты списали, но он остался с долгами по алиментам. Оказалось по закону такие долги списать нельзя. Вроде еще если во время процесса че то нарушишь тоже потом откажут в доведении дела до конца.