Люди все чаще сталкиваются с мошенниками, которые придумывают новые методы нажиться на неосведомленных гражданах. Например, оформляют кредиты и займы по чужим данным или просто снимают деньги со счетов, заполучив персональные данные владельцев.
Для решения этой проблемы придумывают новые методы защиты данных и осведомления граждан о том, как не нарваться на мошенников. Так, например, в 2025 году планируется ввести возможность оформить “самозапрет” на кредиты через Госуслуги и МФЦ. Разбираемся подробней, что это такое и как будет работать процедура.
Что такое “самозапрет на кредиты”
Самозапрет на оформление кредитов — это новая процедура, которая будет доступна с 1 марта 2025 года. С ее помощью граждане смогут установить запрет получение кредитов, что позволит не только контролировать собственные финансы, но и защититься от действий мошенников. Несколько нюансов процедуры:
- оформить самозапрет можно будет только в добровольном порядке — человек сам должен отправить заявку на запрет оформления кредитов и микрозаймов, третьи лица или посредники не смогут это сделать;
- кредитные организации будут обязаны проверять факт наличия самозапрета при проверке заявки на оформление займов — запись о наличии запрета будет отражена в кредитной истории, которую банки и МФО всегда проверяют перед одобрением заявки на выдачу средств;
- в случае, если мошенникам все же удалось надавить на человека и заставить отправить заявку на кредит, или мошенники заполучили чужие данные для получения займа, банки и МФО откажут в одобрении;
- оформить самозапрет можно будет в течение 1 дня, а снять только спустя 2 дня после отправки заявление на снятие запрета, что считается “периодом охлаждения” для предотвращения необдуманных действий самого гражданина или незаконных действий мошенников.
Оформить самозапрет сможет любой гражданин, достигший 18 лет. При этом не требуется подавать разные заявки по разным видам кредитов — достаточно подать 1 заявление.
В свою очередь, процедура распространяется только на потребительские кредиты, микрозаймы и кредитные карты. А вот на ипотеку и автокредит с залогом, или кредиты с государственной поддержкой, оформить самозапрет не получится.
5 лучших компаний рейтинга
Для чего нужно оформлять самозапрет на кредиты
У самозапрета на оформление кредитов есть свои преимущества. С его помощью можно контролировать свою кредитную нагрузку, не оформлять лишних займов без острой необходимости, если вы особенно любите совершать частые бесконтрольные покупки. А самое главное — самозапрет позволит обезопасить свои финансы от мошенников.
Также подобный запрет будет полезно оформить для пожилых родственников. Они более подвержены влиянию мошенников, так как могут не знать все новые методы преступников и легко пойти у них на поводу.
При необходимости оформить кредит, можно так же легко снять запрет и подать новую заявку. Однако придется подождать пока пройдет период охлаждения — 2 дня. За это время можно подумать действительно ли нужны сейчас новые кредитные обязательства, готов ли заемщик к подобным расходам или нужно проверить не мошенники ли вовсе подали заявку по чужим данным.
Как оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги
Установить запрет можно будет в отделении МФЦ или на Госуслугах. Например, во втором случае, регламент по оформлению самозапрета будет следующим:
- Вход в личный кабинет на Госуслугах или прохождение регистрации — потребуется подтверждение учетной записи.
- Подача заявление через специализированный сервис — он начнет работать после вступления закона в силу 1 марта 2025 года.
- Система подставит нужные данные, потребуется уточнить условия запрета.
- Пользователю остается только поставить подпись и отправить заявку.
Далее информация отправляется во все БКИ. Сведения об оформлении запрета будут отражены в кредитной истории человека в течение 1 дня с момента подачи заявления. При попытке оформить кредит, банки и МФО будут видеть отметку в кредитной истории, что у человека стоит самозапрет, и до его снятия будут отказывать в кредитовании. Если же ранее у человека не было кредитной истории, при оформлении самозапрета она автоматически появится во всех бюро кредитных историй.
Получится ли оформить кредит с самозапретом
При наличии у заемщика самозапрета и соответствующей записи в его кредитной истории, банки обязаны учитывать это при рассмотрении заявок. Процесс выглядит следующим образом:
- клиент соглашается на доступ к своей кредитной истории при обращении в банк;
- после проверки БКИ, банк видит запрет и отказывает в выдаче кредита;
- в случае снятия запрета заемщик может повторно обратиться за кредитом.
Аналогичную проверку проводят и микрофинансовые учреждения. При наличии запрета банки могут одобрить только автокредит или ипотеку, а не потребительский кредит. Мошенникам неинтересны автокредиты и ипотека, так как деньги перечисляются продавцу недвижимости или автосалону.
В случае неправомерной выдачи потребительского кредита при наличии запрета, заемщик не может предъявить претензии к банку и требовать возврата. Однако он может подать заявление на удаление данных из кредитной истории, и в этом случае БКИ выполнит соответствующее требование. Таким образом, банки и МФО несут риски, связанные с неправильной проверкой заявок.
Как снять самозапрет на кредиты
Введенный самозапрет на получение кредитов является бессрочным. Единственным лицом, которое может отменить запрет, является сам гражданин. Процедура отмены заключается в следующем:
- Необходимо подать заявление через Госуслуги или МФЦ.
- По полученному заявлению БКИ удалит информацию о запрете кредитов и займов из кредитной истории.
- Отмена запрета будет действительна только через 2 дня после внесения данных в кредитную историю.
Указанный период (2 дня) предотвращает необдуманные решения и незаконные действия. Даже если мошенники уговорят жертву отменить запрет, они не смогут моментально получить доступ к средствам. За 2 дня человек может осознать происходящее, успеть обратиться в полицию или прекратить взаимодействие с преступником.
Введение и отмена запретов возможны в неограниченном количестве. Важно, что заявления по этому вопросу должен подавать сам гражданин. Представители или другие лица не могут сделать это. Это также служит дополнительной защитой от мошенничества.
Самозапрет не влияет на уже действующие кредиты и займы — они никуда не денутся. Заемщику придется выплатить деньги согласно условиям договора. В случае неуплаты или начала исполнительного производства, нельзя указывать на самозапрет. Это не повлияет на процесс взыскания или банкротства.
Часто задаваемые вопросы
Закон о возможности оформить самозапрет через МФЦ или Госуслуги вступит в силу 1 марта 2025 года. Установить запрет можно будет через личный кабинет в специальном разделе сервиса, или в отделении ближайшего МФЦ.
Самозапрет на кредиты действует бессрочно, пока гражданин сам не отправит заявку на его снятие.
Нет, платить за установку запрета не требуется.
Да, сам гражданин имеет право в любой момент подать заявку на отмену самозапрета. Однако стоит учитывать, что перед снятием запрета должен пройти “период охлаждения” в 2 дня.
Это необходимо для предотвращения мошеннических действий или для того, чтобы человек еще раз обдумал свое решение оформить новый кредит.
Комментарии