С 2020 года физическим лицам стало доступно банкротство в упрощенном (внесудебном) варианте. Проводится такая процедура бесплатно в МФЦ. Должник собирает документы, составляет список долгов и кредиторов, а дальше — сотрудники МФЦ уже совершают все необходимые для списания долгов действия.
В этой статье разберем подробно процесс упрощенного банкротства физических лиц, какие понадобятся документы. В чем главные риски процедуры и какие последствия ждут должника.
Условия упрощенного банкротства
Процедура упрощенного банкротства физлиц была введена для создания возможности определенным группам граждан списать долги. Для подачи заявления человек должен соответствовать строгим требованиям:
- Сумма долга — пройти процедуру упрощенного банкротства можно только при наличии задолженности в размере от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Меньший долг в целом списывать не целесообразно, а больший — можно списать уже через судебную процедуру.
- Отсутствие имущества — у должника не должно быть имущества для взыскания, на основании чего и будет закрыто исполнительное производство.
- Отсутствие официального дохода — списать долги в МФЦ могут только те граждане, которые не получают официальный доход (зарплаты), за исключением пенсии или пособий для детей.
- Закрытые исполнительные производства — пройти внесудебную процедуру можно только с закрытыми исполнительными производствами, повторно документ не предъявлялся.
Относительно исполнительных производств есть и другие условия. Например, пенсионерам и гражданам, получающим пособия по рождению и воспитанию ребенка, можно подавать на внесудебное банкротство, если в отношении их ведется исполнительное производство уже больше 1 года. Или, если взыскание в отношении должника ведется уже более 7 лет.
Порядок банкротства в упрощенном формате
По сравнению с судебной процедурой, банкротство через МФЦ проходит максимально легко и просто. Должнику почти ничего не нужно делать, только заполнить пару документов, принести определенные доказательства несостоятельности и все. Дальше все сделают за него.
Однако все просто только на словах. На деле у банкротства через МФЦ есть свои “подводные камни”. Но, прежде чем разбирать недостатки процесса, важно понять, как он, собственно, работает. Рассмотрим порядок внесудебного банкротства подробнее.
5 лучших компаний рейтинга
Как проверить наличие исполнительного производства
Прежде чем готовиться к подаче документов и заявления в МФЦ, нужно убедиться, что в отношении вас не открыто исполнительное производство. Конечно, в идеале вы и так будете об этом осведомлены, но проверить для личного спокойствия не помешает. Вот как это сделать:
1. Зайдите на сайт ФССП и найдите “Банк данных исполнительных производств”
2. Введите свои данные, как указано в форме поиска.
3. Вам откроется список имеющихся задолженностей и открытых исполнительных производств — если такие имеются.
4. Если ИП в отношении вас нет, то система это подтвердит.
Теперь можно спокойно заниматься подготовкой к подаче заявления. А начать нужно со сбора документов.
Какие нужны документы
Закон предписывает три ключевых документа, которые необходимы для упрощенной процедуры банкротства физических лиц: справка о завершении исполнительного производства, заявление и перечень кредиторов.
Для пенсионеров потребуется немного иной комплект документов: вместо справки о прекращении ИП, будет нужна справка из пенсионного фонда, подтверждающая, что ваша пенсия является единственным источником дохода, а также документ от приставов, подтверждающий, что взыскание ведется более года.
В заявлении целесообразно описать причины возникновения и размер долга, а также обосновать свою неплатежеспособность. Если у вас возникают трудности с подготовкой документов, лучше обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на банкротстве.
Что касается перечня кредиторов, его содержание регламентировано в пункте 3 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ: необходимо указать наименование организации или ФИО физического лица-кредитора, сумму долга, а также адрес его местонахождения. Министерство экономического развития России разработало удобную форму для списка кредиторов, в которую следует внести необходимые данные (см. приказ Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530).
Важно отметить, что судебное банкротство требует предоставить пакет документов помимо заявления о несостоятельности: личные документы, подтверждение имущественного положения должника, основания и размер долга и другие. Бесплатное банкротство исключает необходимость собирать доказательства, так как судебные приставы уже оценили платежеспособность должника к моменту подачи заявления.
Как составить заявление
Форма заявления для банкротства через МФЦ стандартная. Заполнить ее можно заранее или прямо в отделении перед подачей. Вот как выглядит форма для заявления:
Пример заявления на банкротство через МФЦ взят с сайта https://fcbg.ru/
Важно четко указать все необходимые данные. Если забыть вписать какой-либо долг, то его просто пропустят и не спишут. В отличие от суда дополнительные проверки в МФЦ не проводятся, и списывать будут только то, что вы указали в заявлении.
Лукавить и скрывать факты об имуществе и доходах не стоит. Если сотрудники МФЦ узнают об обмане, процедуру просто развернут. Кредиторы смогут воспользоваться этим фактом и уже сами подадут в суд.
Что будет дальше
После принятия заявления, МФЦ запрашивает информацию у ФССП и в течение одного рабочего дня проверяет данные о завершении производств, если отсутствует имущество. При положительном ответе от приставов, в течение трех дней МФЦ отправляет данные для размещения в ЕФРСБ (Федресурс).
Федресурс уведомит о том, что гражданин подал прошение о банкротстве вне судебного порядка по долгам перед определенными кредиторами (перечисляются кредиторы из заявления).
МФЦ отправляет копию этой информации приставам, в суд и в банки, где должник имел кредиты. Это важно, так как на шесть месяцев после объявления требования кредиторов прекращаются: проценты не начисляются, списания со счетов не происходят, коллекторы также должны прекратить взыскательные действия.
Кредиторы при внесудебном банкротстве могут в течение полугода подтвердить отсутствие имущества у человека. Они могут без его согласия получать выписки о собственности и зарегистрированных правах из различных государственных ведомств.
Если станет известно, что должник переписал какое-либо имущество на родственника, супругу или ребенка, кредиторы смогут оспорить эту сделку. Также они могут искать имущество, принадлежащее супружеской паре. При наличии совместной собственности, кредиторы имеют право потребовать продажи активов для погашения долгов.
Длится упрощенное банкротство ровно 6 месяцев. В течение этого периода должнику нельзя оформлять новые обязательства или становится поручителем по чужому кредиту.
В случае улучшения финансового или имущественного положения должника, есть риск, что кредиторы потребуют перевод процесса в судебную плоскость. Особенно часто это происходит, если должник внезапно получил в наследство ценное имущество. В таких делах стоит сначала проконсультироваться с юристов — оценить стоимость наследства, наличие наследуемых долгов, сроки вступления в права.
Последствия упрощенного банкротства
Последствия банкротства через МФЦ и в суде похожи. После списания долгов на банкрота накладываются определенные ограничения:
- нельзя банкротиться повторно 5 лет;
- нельзя руководить юридическим лицом, занимать должности, связанные с управлением финансами примерно 3-10 лет;
- если должник проходит процедуру в статусе ИП, то повторно заняться предпринимательской деятельностью можно только через 5 лет.
Также банкроту придется сообщать новым кредиторам о факте прохождения процедуры банкротства, при подаче заявки на новый кредит или займ. Однако, на практике все эти ограничения не особо влияют на жизнь банкрота. А главное последствие остается все же положительным — непосильные долги спишут.
Недостатки упрощенного банкротства
В процессе разбора нюансов процедуры упрощенного банкротства мы уже затронули несколько основных недостатков процесса. Рассмотрим их подробнее:
- Есть риск остаться с долгами. Так как должник сам заполняет заявление и список кредиторов, есть риск забыть что-то указать или случайно упустить. Внести данные уже после принятия заявления сотрудниками центра не получится, в отличие от судебной, где кредиторы могут пополняться по ходу почти всего процесса. По итогу спишутся не все долги, должник потратит полгода на процесс, а повторно обратиться к процедуре можно только через 5 лет. Тут уже сумма долгов может значительно вырасти и придется идти в суд.
- Кредиторы могут продолжать давить на должника и перевести процесс в суд. В упрощенном банкротстве кредиторы будут продолжать искать лазейки и пытаться вывернуть ситуацию в свою пользу. Они будут изучать имущество должника, старые сделки по продаже имущества и искать способы перевести дело в судебную плоскость, где у них будет больше власти над делом.
- Жесткие требования для входа в процедуру. Упрощенное банкротство далеко не всем, в отличие от судебного. Нужно соответствовать всем критериям, и если, например, вы проходите по всем пунктам, но вдруг получили работу с официальным доходом, то в списании долгов в МФЦ откажут.
- Из-за незначительных ошибок есть риск вовсе не начать банкротство. Как уже было сказано ранее, всеми документами должник занимается сам. Для человека незнакомого с юридическими тонкостями это может показаться бюрократическим адом — придется разбираться в терминах, собирать кипу непонятных документов, изучать нюансы процесса и готовиться к последствиям. Есть риск совершить уйму ошибок, каждая из которых грозит возвратом заявления и потерей времени. А также — ростом задолженности. Ведь пока вы вносите корректировки в документ, долг продолжает увеличиваться. И в скором времени вы просто не пройдете по критериям процедуры.
Что делать в таком случае? Если вы настроены проходить банкротство именно через МФЦ и соответствуете всем критериям, но сомневаетесь, что сможете самостоятельно подготовиться, лучший вариант — получить подробную консультацию юриста по банкротству физлиц.
Многие юридические компании и частные специалисты предоставляют услугу по поддержке при упрощенном банкротстве. Юрист поможет правильно составить заявление, собрать все документы в нужном формате и в подходящий срок, а также поможет решить вопросы с кредиторами.
Если упрощенное банкротство вам не подходит, советуем рассмотреть вариант с судебной процедурой. Да, она платная, но расходы оправданы, особенно, если сумма вашего долга уже перевалила за 300-400 тысяч рублей. В такой ситуации гораздо проще заплатить один раз за процедуру, чем годами мучиться, внося ежемесячные платежи, проценты, переплаты и неустойки по долгам.
Чтобы лучше понять, что подходит именно вам, советуем записаться на пробную консультацию к юристу — у большинства компаний они бесплатные. А выбрать лучшую юридическую фирму или специалиста вы можете с помощью нашего независимого рейтинга.
Часто задаваемые вопросы
Да, новые поправки в закон о банкротстве через МФЦ позволяют списать долги пенсионерам в упрощенном варианте. Остальные требования процедуры также важно учитывать.
Нет, подать заявление на упрощенное банкротство можно только лично в отделении МФЦ. Рассматривается возможность подачи документов удаленно через Госуслуги, но соответствующие нормы еще не были приняты.
Нет, в данном случае списать долги через МФЦ не получится. Ипотечная квартира, хоть и не полностью находится в собственности должника (до полного погашения ипотеки, это собственность банк), но является имуществом, которое можно взыскать с должника.
Комментарии