В непростой ситуации может оказаться каждый. К сожалению, в наше время накопить долги — не такая уж редкость. Здесь взял кредит на лечение брату, тут — кредитку до зарплаты, которую задержали и теперь нечем платить по коммуналке. Платеж за платежом и вот расходы на погашение долгов уже превышают все доходы разом.
Государство предусмотрело вероятность, что граждане могут оказаться в столь сложной ситуации — по своей вине или нет, роли не играет. Поэтому с 2015 года физические лица получили возможность избавиться от непосильных долгов с помощью Федерального закона № 127. В этой статье мы рассмотрим закон о банкротстве подробно: от основных статей до того, как же ими воспользоваться, чтобы списать свои долги.
Для чего нужен закон о банкротстве
Изначально закон о банкротстве № 127 вводился для признания несостоятельности юридических лиц. Существует сам документ еще с 2002 года, а для физлиц процедура стала доступна в 2015 году — в закон добавили главу 10.
Банкротство означает признание своей финансовой несостоятельности, то есть неспособности расплатиться по обязательствам перед кредиторами или контрагентами. В случае с физическими лицами, это возможность списать непосильные долги по кредитам, микрозаймам, коммунальным платежам, налогам, штрафам и распискам.
Основные статьи закона о банкротстве физлиц
Процедуру банкротства физических лиц регулирует глава 10, в которой около 20 основных статей. Учить их наизусть, конечно, не нужно, особенно если вы планируете банкротиться с поддержкой юриста. Но знать основные моменты закона важно:
- Статья 213.3 — признаки для обращения к процедуре.
- Статья 213.4 — когда и как подавать заявление на банкротство.
- Статья 213.23 — отмена реструктуризации.
- Статья 213.24 — введение реализации имущества.
- Статья 213.25 — какое имущество могут забрать у банкрота.
- Статья 213.28 — когда и как происходит освобождение банкрота от долгов.
- Статья 213.30 — последствия списания долгов через банкротство.
Почему эти статьи так важны? Они отражают основные аспекты процедуры без нюансов: от подготовки до списания долгов. Конечно, в самой процедуре применяется гораздо больше статей, судебная практика, а также фигурируют другие законодательные акты (Уголовный кодекс, Административный, Гражданский и другие). Если проходить банкротство самостоятельно все может пойти совсем не по плану, поэтому рекомендуется обращаться к профильным юристам.
5 лучших компаний рейтинга
Как списать долги с помощью закона о банкротстве в 2025 году
Списать долги по закону № 127 можно двумя способами: через суд или многофункциональный центр. Выбор зависит от того, насколько ситуация должника отвечает конкретным законным требованиям процедуры. Рассмотрим их подробнее.
Через арбитражный суд
Банкротство через суд по закону № 127 — это классическая процедура. Ее изначально ввели в 2015 году, как способ списать долги физлицам. Для прохождения процедуры нужно подготовиться и подать заявление в арбитражный суд. Вот как поэтапно проходит судебное банкротство по закону:
| Подготовка и подача заявления |
Перед обращением в суд необходимо тщательно подготовиться. Нужно проанализировать финансы и имущество, количество и размер долгов, собрать все возможные доказательства несостоятельности. Собирать документы и составлять заявление нужно согласно условиям статьи 213.4 “Заявление гражданина о признании его банкротом” |
| Судебные заседания |
Если заявление составлено правильно, есть, нужные документы и должник отвечает требованиям процедуры, то суд назначает первое заседание. Процесс признания заявления обоснованным регулирует статья 213.6 |
| Вводимые процедуры | На основании данных заявления, суд может решить ввести одну из двух процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. В первом случае должнику назначат новый план погашения долгов сроком до 5 лет. Во втором — сформируют конкурсную массу из всех его ценных активов и реализуют через торги. Это самая длительный и сложный этап процедуры. Реструктуризация может длиться до 5 лет, а реализация имущества — минимум до полугода, а иногда дольше. Большая часть статей закона о банкротстве отвечает именно ха эти процессы. От статьи 213.9 до 213.32 |
| Списание долгов |
Списать долги при банкротстве возможно только если суд введет реализацию имущества. Должника признают банкротом, описывают и оценивают имущество, проводят торги. По окончании всех процессов оставшиеся долги аннулируются, а банкрот получает акт о списании обязательств |
Реализация имущества — самая важная процедура в банкротстве. Только благодаря ей должника признают банкротом и могут списать долги. Но несмотря на очевидные плюсы этого процесса, многих пугает реализация, ведь она подразумевает продажу имущества.
Останется ли банкрот без крыши над головой? Обдерут ли его до нитки? Конечно, нет. Статьи 60 и 213.25 позволяют защитить необходимые активы от реализации и регламентируют, какое имущество вовсе необходимо исключить из процедуры. Также нельзя забывать про статью 446 ГПК РФ, которая определяет имущество, защищенное не только от реализации, но и от взыскания приставами.
Перед обращением к банкротству будет полезно изучить перечень имущества, которое можно сохранить. А правильно все оформить и доказать в суде поможет профильный юрист.
Через МФЦ — упрощенная процедура
Банкротство через МФЦ стало доступно гражданам в 2020 году. Регулирует процедуру параграф 5 главы 10 закона № 127 (статьи 223.2-223.7). Это упрощенная процедура, которую ввели за необходимостью расширить возможности списания долгов. Так банкротство стало доступно должникам с не очень большими обязательствами, без официального дохода и ценного имущества. Однако требования к началу процесса все же довольно строгие. Рассмотрим подробнее, кто и как может списать долги через МФЦ:
| Критерии процедуры | Как проходит |
|---|---|
|
|
Основной минус упрощенного банкротства — риск остаться с долгами. Так как должник сам заполняет заявление и указывает перечень кредиторов, есть вероятность что-то забыть или ошибиться. Сотрудники МФЦ, конечно, дадут время исправить ошибки, но внести еще кредиторов после принятия заявления уже не получится. Как итог — неуказанные долги не спишут.
Относительно ошибок тоже есть свои риски. Пока вы будете исправлять заявление, пройдет минимум 30 дней (только спустя месяц можно повторно подать исправленное заявление). За это время долг может вырасти, пройти банкротство через МФЦ уже не получится, или кредиторы успеют подать заявление на ваше принудительное банкротство. Чтобы этого избежать, лучше заранее проконсультироваться с юристом. Специалист поможет составить правильное заявление в МФЦ или подскажет, подходит ли вам больше судебная процедура.
Последние изменения в законе о банкротстве
Как и любой нормативный акт, закон о банкротстве постоянно меняется и дополняется. Так, в 2024 году в документ внесли значимые для должников изменения:
- Появилась дополнительная возможность сохранить жилье в ипотеке. До введения поправок, сохранить ипотеку при банкротстве можно было только с помощью реструктуризации долгов. Однако эта процедура не позволяла списать другие долги. Сейчас у должников есть, как минимум, 2 дополнительных способа сохранить ипотеку и списать другие долги. Это локальное мировое соглашение или полное погашение остатка по ипотеке. И в первом, и во втором случаях можно привлечь помощь третьих лиц. То есть, не платить сразу из своего кармана, а закрыть долг по ипотеке средствами друга, брата, супруги или других родственников, друзей и знакомых.
- Платить за подачу заявления больше не нужно. Еще на самых ранних порах существования банкротства физлиц, платить госпошлину за подачу заявления нужно было в размере 6 тысяч рублей. Со временем сумму снизили до 300 рублей. В сентябре 2024 года необходимость уплаты госпошлины убрали вовсе. Теперь физическим лицам не нужно платить за подачу заявления. А вот кредиторам, желающим принудительно обанкротить должника, придется заплатить 10 тысяч рублей.
- Требования к внесудебной процедуре стали лояльней. Изменения в процедуре банкротства через МФЦ произошли еще в 2023 году. Размер долгов для вступления в процедуру стал обширнее: от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей, вместо — от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей. Процедура стала доступна большему числу граждан, например, теперь банкротиться через МФЦ могут пенсионеры и граждане, получающие пособия на детей. Также, списать долги упрощенным способом теперь можно и при наличии исполнительных производств, но с некоторыми условиями. Например, по длительности производства или в отношении кого оно ведется.
Это лишь небольшая часть недавних изменений в законе о банкротстве. Сейчас продолжаются обсуждения о необходимых улучшениях или возможном ужесточении процедуры.
Каких еще изменений ждать в законе №127
Сейчас активно ведутся обсуждения относительно оплаты работы финансовых управляющих. Для запуска процедуры судебного банкротства должнику нужно перевести на депозит суда 25 тысяч рублей — это оплата услуг управляющего.
Оплата проводится за каждую вводимую процедуру. То есть, если сначала суд ввел реструктуризацию, а потом реализацию, то заплатить придется дважды. Этого можно избежать, если подать специальное ходатайство еще на этапе подачи заявления. Так получится сэкономить минимум 25 тысяч рублей на банкротстве.
Такой размер оплаты считается довольно низким за всю ту работу, что необходимо делать финуправляющему. Поэтому сейчас обсуждается возможность повысить эту статью расходов процедуры, примерно до 60 тысяч рублей. Когда это произойдет еще неизвестно. Юристы уже сейчас рекомендуют поторопиться с банкротством, пока не пришлось платить в 2 раза больше только за услуги управляющих.
Нужен ли юрист для списания долгов по закону 127
Участие юриста в процедуре банкротства не необходимость. В законе нет требований на этот счет. Однако, как показывает судебная практика, банкротство с юридической поддержкой проходит быстрее и проще. Главное — найти узконаправленного специалиста.
Процедура банкротства регламентируется отдельным законом № 127 и имеет свои особенности, которые юрист широкого спектра может просто не учесть. Это и своя особая судебная практика, положения Верховного суда и прецеденты. У юриста должен быть опыт именно в банкротных делах. Чем поможет такой специалист:
- соберет документы и составит заявление;
- будет присутствовать на судебных заседаниях, общаться с участниками процесса и защищать ваши интересы;
- вовремя и грамотно подавать все необходимые ходатайства;
- оспаривать сомнительные решения кредиторов;
- помогать морально пройти этот процесс.
Многие юридические компании по банкротству физлиц предлагают услугу банкротства под ключ, что позволяет должнику вовсе не участвовать в процедуре, а просто ждать списания долгов. Узнать подходит ли вам процедура, стоит ли именно вам списывать долги и получит ответы на все свои вопросы можно на бесплатной консультации.
Выбирайте компанию с помощью нашего независимого рейтинга, проходите консультацию и начинайте решать проблему с долгами уже сегодня.
Часто задаваемые вопросы
Процедура банкротства по закону № 127 — это юридический процесс, направленный на признание несостоятельности должника и урегулирование его долговых обязательств. Инициировать судебную процедуру могут как должник, так и кредиторы, подав соответствующее заявление в арбитражный суд при наличии признаков неплатежеспособности. Обратиться в МФЦ может только сам должник.
Суд может ввести реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Списать долги можно только с помощью второй, поэтому обычно она приоритетней. Также, вне суда, должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение, но тогда банкротство останавливается.
Нет, для списания долгов через МФЦ не нужно участие финансового управляющего или других сторонних специалистов. Все процессы проводят сотрудники МФЦ.
Комментарии
Спасибо за разъяснения! Будет интересно следить за развитием практики применения закона № 127 в ближайшие годы и видеть реальные результаты его внедрения.
Очень актуальная тема! Особенно интересно, как закон влияет на малый бизнес и индивидуальных предпринимателей в текущем году.
Хотят поднять стоимость услуг управляющих? Куда еще дороже то делать судебный процесс?
так в суд идут, если долги по несколько миллионов, я думаю, если и выбирать между заплатить около 100к за суд или миллионы кредиторам + проценты, то учше уж списать все и жить спокойно. кстати, у юристов часто есть рассрочки, платишь тыщи 3 в месяц, а не 30 банку, и избавляешься от долгов.
А как насчет практических советов? В статье хорошо описаны теоретические основы, а было бы интересно узнать реальные кейсы применения закона в 2025 году.
особенно важно было изменение про ипотеку, я так сама сейчас банкрочусь, юристы вообще зайки, все прям разжевали и помогли сохранить жилье)
Закон № 127 действительно значительно изменил подход к банкротству. Интересно, как в дальнейщем будут работать новые процедуры и что изменится для должников и кредиторов.