Для многих должников слово “коллектор” связано с постоянными звонками, неприятными личными встречами с взыскателями, полулегальными методами возврата долга. До 2016 года это, к сожалению, было нормой. 3 июля 2016 года появился Федеральный закон №230, который регламентирует, права и обязанности коллекторов. Разберем подробно, что им разрешено и запрещено делать по закону.
Закон о коллекторах №230-ФЗ
Коллекторы могут взыскивать долг по цессионому или агентскому договору. В первом случае они полностью выкупают права на задолженность и взысканные средства поступают самим коллекторам. Во втором случае коллекторы получают оплату от кредитора за проведение процедуры взыскания, то есть правами на долг они не владеют. Это скорее временное сотрудничество.
Права и обязанности коллекторов прописаны в законе №230-ФЗ. Заниматься взысканием могут зарегистрированные коллекторские агентства. Их деятельность регулирует ФССП. Что коллекторы имеют право делать:
- общаться с должником;
- предлагать варианты решения проблемы с долгом;
- узнавать намерения должника в отношении задолженности;
- информировать должника о сумме задолженности и вариантах ее погашения;
- обращаться в суд.
Также важно упомянуть, что при общении с должником, коллекторы обязаны назвать организацию, от лица которой занимаются взысканием, и свои ФИО.
Что нельзя делать коллекторам по закону
Законодательством регулируются как права и обязанности коллекторов, так и запреты в отношении их действий. Коллекторам запрещено по закону:
- Звонить чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.
- Посещать должника лично чаще 1 раза в неделю.
- Отправлять сообщения чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю.
- Беспокоить должника по будням с 22:00 до 8:00 часов, по выходным и праздникам — с 20:00 до 9:00 часов.
- Звонить со скрытых номеров — можно звонить только с номеров, зарегистрированных на коллекторское агентство.
- Посещать должника группами — за 1 посещение должник не должен взаимодействовать больше, чем с одним коллектором.
- Разглашать сведения о задолженности третьим лицам.
- Применять насилие или психологическое давление в отношении должника и его семьи.
- Насильно изымать чужое имущество.
- Вредить собственности должника.
Также коллекторам запрещено взыскивать задолженность с определенных групп должников. К ним относятся беременные, матери грудных детей до 1,5 лет, должники, находящиеся на стационарном лечении, и инвалиды I группы.
Закон о коллекторах 2023 — новые правила
В 2023 году в закон о коллекторах внесли поправки. В частности это касается отправки сообщений, звонков и личных встреч. Какие новые положения ввели в закон о коллекторах:
- “Обмен сообщениями” — предполагается, что если должник ответил на сообщение коллектора в мессенджере, то он сможет отправлять неограниченное количество сообщений в течение этого дня. Взаимодействие будет считаться законченным, когда сам должник прекратит переписку.
- ПО для отправки голосовых сообщений — коллекторам можно будет не сообщать должнику, что он общается с автоматизированным ботом для отправки сообщений. В первом чтении рассматривался вариант, что при каждом взаимодействии нужно уведомлять должника, что он общается с ботом.
- ФИО называть не обязательно — предложен вариант с разрешением не предоставлять должникам полные ФИО коллекторов, а только имя и идентификационный номер. Сделано это в связи с частыми жалобами со стороны коллекторов и сотрудников отдела взыскания из-за поступающих “угроз расправы” со стороны должников.
- Запрет на взаимодействие — ФССП смогут временно отстранять коллекторов-нарушителей от взаимодействия с должниками.
Предварительно данные поправки должны были вступить в силу 1 марта 2024 года. Сейчас — через 180 дней с момента публикации закона.
5 лучших компаний рейтинга
Могут ли коллекторы подать в суд на должника
У коллекторов, при покупке долга по договору цессии, появляется право подавать на должника в суд для начала принудительного взыскания. На это дается 3 года, согласно сроку исковой давности по нормам статьи 196 ГК РФ.
Если кредитор подает заявление по истечении установленного срока, должник имеет право направить в суд возражение по причине истекшего срока исковой давности. Суд вернет кредитору заявление и закроет дело.
Если коллектор уложился в срок исковой давности и направил заявление, то суд может выдать приказ на начало исполнительного производства. Тогда к делу подключаются судебные приставы. Они также обязаны действовать в рамках настоящего законодательства. Как проходит процедура принудительного взыскания:
- Взыскание части доходов — приставы имеют право списывать до 50% со счетов должника. При взыскании долга по алиментам размер списания может доходить до 70%. Важно отметить, что списание средств возможно только с официального дохода.
- Арест и изъятие имущества — применяется как крайняя мера. Приставы могут арестовать имущество, тогда должник просто не сможет им пользоваться, пока не погасит долг. Также имущество могут изъять. Тогда его реализуют, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности.
- Запрет на выезд за границу — обычно не столь эффективный метод. У должников зачастую нет лишних средств на заграничные поездки. Вероятней всего приставы арестуют счета или имущество должника.
Обычно коллекторы редко прибегают к такому методу взыскания задолженности. Судебное взыскание возможно, если коллекторы уже исчерпали другие способы получения выплаты от должника.
И, даже если с должника нечего взыскать — у него нет официального дохода или имущества, исполнительный лист можно возвращать несколько раз. Значит, чисто юридически, коллекторы могут еще долго пытаться “достучаться” до должника.
Как пожаловаться на коллекторов
Даже при строгом контроле коллекторские агентства все же совершают нарушения. За определенные проступки коллекторов могут привлечь к административной или уголовной ответственности. Чтобы подать жалобу на взыскателей, сначала нужно собрать доказательную базу:
- скриншоты переписок — желательно предварительно заверить их у нотариуса;
- аудио или видео записи общения с коллекторами;
- показания свидетелей — можно привлечь к делу родственников, друзей или соседей, которые стали свидетелями неправомерного поведения коллекторов.
Собранные доказательства нужно приложить к заявлению и направить в соответствующие органы.
Куда направить жалобу
Если коллекторы совершают неправомерные или незаконные действия по отношению к должнику и его семье, следует обратиться с жалобой в ФССП. В какие еще инстанции можно обратиться с заявлением на незаконные действия коллекторов:
- Правоохранительные органы — если коллекторы угрожают, портят имущество, пишут на стенах и входной двери в квартиру, развешивают листовки с личными данными должника и его семьи, бьют окна и прочее.
- Следственный комитет РФ — если коллекторы вымогают денежные средства. По закону они имеют право только предоставить реквизиты для перевода средств, но не требовать моментально отдать деньги. Это уголовное преступление.
- Прокуратура — если со стороны коллекторов поступают угрозы физической расправы, убийства и прочее. Это также является преступлением и попадает под юрисдикцию УК РФ.
- Роскомнадзор — если коллекторы распространили личные данные должника или его родных. Это нарушает закон “О персональных данных”.
Если коллектор не состоит в реестре ФССП и не сотрудничает с зарегистрированным коллекторским агентством, подать заявление на его действия можно сразу в полицию. ФССП, к сожалению, не имеет власти над “черными” коллекторами, а регулирует деятельность только официальных организаций.
Банкротство и коллекторы
Участие коллекторов в процедуре банкротства зависит от формата взыскания. Если долг передан по договору временной переуступки прав, коллекторы не участвуют в деле. В процедуру включается изначальный кредитор.
Если долг был передан по договору цессии — коллекторы имеют право включить свои требования в реестр кредиторов. Какие еще права есть у коллекторов при банкротстве:
- участвовать в собрании кредиторов, в определении плана реструктуризации и заключении мирового соглашения;
- взаимодействовать с арбитражным управляющим;
- требовать проверки подозрительных сделок;
- принимать участие в распределении конкурсной массы;
- требовать привлечения должника к ответственности за нарушения в процедуре.
После начала процедуры банкротства коллекторы не могут взаимодействовать с должником напрямую. Общение происходит на судебных заседаниях, через финансового управляющего или юриста по банкротству.
Перед обращением к процедуре банкротства, следует предварительно проконсультироваться с профильным юристом. Многие компании по банкротству предоставляют услуги “Защиты от коллекторов и приставов”. Должник сможет прекратить общение с взыскателями уже на этапе досудебной подготовки к процедуре.
Часто задаваемые вопросы
Да, работа зарегистрированных коллекторских агентств регулируется Федеральным законом №230.
Если должнику поступают угрозы со стороны коллектора, необходимо обратиться в полицию и предоставить доказательства неправомерных действий взыскателя.
Да, если коллектор перекупает долг по договору цессии, то получает права как кредитор на обращение в суд для принудительного взыскания долга. Однако происходит это довольно редко. Обычно коллекторы стараются взыскать долг своими силами.
Да, если коллектор выступает в качестве кредитора — по договору цессии. Тогда он имеет право включать свои требования в реестр и обладает другими правами кредиторов в процедуре.
Комментарии