В процессе банкротства физлица через суд, у кредиторов есть возможность вернуть задолженность полностью или частично. Происходит это после реализации имущества должника — когда собственность продают через торги, а вырученные средства распределяются между кредиторами.
Чтобы равноценно удовлетворить требования кредиторов, составляется специальный документ — реестр требований кредиторов. Взыскатели сами подают заявление на включение в него, а все остальные процессы регулирует финансовый управляющий. Рассмотрим подробней, как формируется документ, и происходит распределение средств между кредиторами.
Реестр требований кредиторов — что это
Единый реестр требований — это документ, в котором содержатся сведения обо всех кредиторах гражданина, характере и размере обязательств. Какие сведения прописывают в реестре:
- перед какими кредиторами у гражданина есть обязательства — если кредиторы сами подали заявление о включении своих требований в реестр;
- даты возникновения обязательств;
- размер долга, процентов по нему и штрафов;
- прочие сведения, необходимые в деле о банкротстве.
Ведет реестр финансовый управляющий, но он не обязан знать все сведения о кредиторах. Должник сам указывает необходимые данные в заявлении на банкротство. Далее сведения о запуске процедуры размещают на специальных площадках — в Федресурсе и газете “КоммерсантЪ”, или высылают уведомления указанным кредиторам из списка должника.
Кредиторы, увидев эту информацию, должны сами обратиться в суд с ходатайством о включении их требований в реестр и дальнейшем удовлетворении в процессе. На это у них есть 1-2 месяца. При пропуске сроков у них еще есть возможность подать заявление, но в таком случае их требования внесут в конец списка.
После реализации имущества такие кредиторы получат средства в последнюю очередь или не получать вовсе, если вырученных средств окажется недостаточно. Долги, которые погасить не получилось, даже частично, признаются безнадежными — их списывают после проведения всех остальных процедур.
Как происходит формирование реестра требований кредиторов
На основании судебного акта финансовый управляющий принимает решение о включении или исключении требований в реестр. Если требования возникли из-за невыплаты заработной платы или выходного пособия, внести их в реестр можно без судебного решения на основании статьи 16 закона №127-ФЗ. Исключение составляют случаи, если по этим требованиям возникают споры.
Заявление на включение в реестр требований
Типового бланка заявления для включения требований в реестр в законе “О несостоятельности (банкротстве)” нет. Однако стоит понимать, что суд не примет заявление без указания обязательных сведений. Кредиторам может потребоваться следующее:
- подтверждение наличия и размера задолженности — например, кредитный договор или расписка;
- судебные акты о взыскании — если ранее проводилось взыскание через суд;
- материалы исполнительного производства — если ранее кредитор обращался к этому методу взыскания задолженности.
Заявление подает сам кредитор или его представитель, если есть заверенная доверенность на совершение подобных действий. Должник имеет право ознакомиться с содержанием заявления, оспаривать его и предоставлять свои доказательства.
Образец заявления на включение в реестр требований кредиторов:
Порядок и сроки включения в реестр
Направить заявление в суд может сам кредитор или его представитель. Сделать это можно несколькими способами:
- Прийти лично в арбитраж.
- Отправить заказное письмо по Почте России.
- Отправить по электронной почте, если есть заверенная электронная подпись.
Копии заявления также направляются должнику и финансовому управляющему. При отправке документа важно учесть и сроки. Они зависят от стадии процедуры банкротства:
- после размещения сведений о начале банкротства — у кредитора есть 30 дней для подачи заявления, чтобы принять участие в первом судебном заседании;
- на этапе конкурсного производства — у кредитора есть 2 месяца для подачи заявления;
- по истечении 2 месяцев — кредитор все еще может обратиться в суд с ходатайством, но принять участие в распределении конкурсной массы получится только после расчета со всеми остальными кредиторами.
Продлить сроки подачи заявления можно, но на это у кредитора должны быть уважительные причины. Например, если кредитор — физическое лицо, и в указанный период он находился на стационарном лечении. Но окончательное решение по этому вопросу принимает суд.
Стоимость включения в реестр
Действующие нормативные акты — закон №127-ФЗ и Налоговый кодекс РФ — не предусматривают необходимость оплаты подачи заявления. Госпошлину оплачивать также не требуется.
5 лучших компаний рейтинга
Исключение из реестра требований кредиторов
Порядок исключения из реестра требований не так четко прописан в законе, как включение данных сведений. Это может происходить только по решению суда. Вот несколько причин, по которым требования могут исключить из реестра:
- по личной инициативе кредитора — например, если задолженность полностью погашена;
- по требованию должника — возможно в результате оспаривания заявления кредитора;
- по заявлению финансового управляющего — например, если банкротство возобновилось, а ранее заключенное мировое соглашение между сторонами было расторгнуто по причине погашения определенных долгов.
Исключение из реестра означает, что кредитор не сможет принимать участие в распределении конкурсной массы. Такие решения крайне часто оспариваются кредиторами, если только исключение не произошло по их инициативе.
Закрытие реестра требований кредиторов
Закрытие реестра требований означает, что истек срок принятия заявлений на включение в него. Но это не значит, что суд не станет рассматривать такие требования. Подать заявление возможно после закрытия реестра, но эти кредиторы смогут получить средства от реализации только в последнюю очередь. Также они теряют право на участие в первом заседании и собрании кредиторов.
В законе прописан ряд исключений, когда кредитор, пропустивший сроки подачи заявления имеет право включить свои требования в реестр на общих основаниях без понижения в списке очередности. Это могут быть уважительные причины, возникшие по независящим от кредитора обстоятельствам. В таком случае суд будет принимать решение на основании доказательств.
Распределение средств между кредиторами при банкротстве
Порядок включения требований в реестр позволяет составить очередность распределения конкурсной массы. Всего законом выделяется 3 основные очереди кредиторов:
- Первая — алименты и возмещение вреда или ущерба.
- Вторая — заработная плата, выходные пособия и отпускные. Бывает при банкротстве ИП, если у должника не было сотрудников, очередь не составляется.
- Третья — банки, МФО, физлица и государственные структуры. На практике часто получается так, что это самая большая очередь.
Есть негласная 4 очередь — это кредиторы, чьи требования возможно удовлетворить в результате оспаривания сделок должника. Например, бывший покупатель квартиры, если сделка была проведена на сомнительных условиях с ущербом для остальных кредиторов.
Требования залоговых кредиторов погашаются вне очереди, при продаже имущества под обременением. Сюда же относятся текущие платежи — это расходы, возникшие в процессе банкротного дела. Например, платежи по коммунальным услугам.
Где посмотреть реестр требований кредиторов
Сведения обо всех этапах и нюансах процедуры банкротства физлица можно найти на Федресурсе. В том числе и реестр требований кредиторов. Выписку по документу можно получить через финансового управляющего. Она готовится в течение 5 дней с момента подачи запроса. Какие сведения содержатся в выписке:
- структура требований;
- размеры задолженностей;
- очередность кредиторов.
По обязательствам, которые составляют более 1% от общей суммы, можно получить полную выписку, заверенную управляющим. Оплачивает данную услугу заявитель.
Нужен ли реестр требований кредиторов при банкротстве через МФЦ
При банкротстве через МФЦ не проводится ряд процедур, как в арбитраже. Одно из главных условий списания долгов во внесудебном процессе — отсутствие имущества. Следовательно, реализация не может проводиться, а кредиторы по завершении ничего не получают. Вести реестр требований в этом случае не требуется. Однако при подаче заявления должник составляет список кредиторов и задолженностей. Это нужно для дальнейшего списания.
Сами кредиторы имеют право запросить перевод процедуры банкротства в суд, если сумма долга свыше 500 тысяч рублей и со стороны должника были выявлены неправомерные действия. Например, сокрытие имущества или реального финансового положения. Избежать ошибок по незнанию и провести банкротство с максимальным успехом возможно, если начать подготовку заранее и проконсультироваться с профильным юристом.
Часто задаваемые вопросы
Нет, единый реестр требований кредиторов не требуется при банкротстве через МФЦ. Должник подает списки кредиторов и обязательств только для списания долгов.
Да, граждане, у которых банкрот ранее занимал денежные средства или имеет иные обязательства, также имеют право включить свои требования в реестр.
Нет, просто так исключить кредитора из реестра нельзя. Но должник может подать жалобу на неправомерные или необоснованные требования кредиторов. Решение об исключении из реестра в таком случае принимает Арбитражный суд.
Да, кредиторы могут запросить включить требования в реестр по истечении 2 месяцев, если пропуск сроков произошел по уважительной причине. Однако в таком случае они получат выплаты в конце очереди или не получат вовсе, а долги перед ними спишут.
Комментарии