Процедура банкротства физического лица — непростой процесс. Должнику стоит учесть все важные нюансы и подводные камни. Лучше всего это сделать с помощью профильного юриста. Специалист проанализирует возможные риски и тщательно продумает план действий. Особенно, если главный страх должника перед подачей заявления — последствия банкротства.
В интернете можно встретить много пугающих мифов о последствиях банкротства физического лица. Как через суд, так и через МФЦ. На деле все не так страшно. В этой статье мы разберем что ожидает должника после подачи заявления, к чему готовиться после списания всех долгов и как процедура коснется родных и близких банкрота.
Как проходит процедура банкротства
Перед рассмотрением возможных последствий банкротства для физлица, необходимо разобраться в самой сути процедуры. Так, списать долги можно в двух инстанциях: Арбитражном суде и МФЦ. Как это происходит?
Через суд
Судебная процедура банкротства — самый надежный способ списать непосильные задолженности перед банками, МФО и другими кредиторами. Проходит процесс в Арбитражном суде, а все этапы регулирует нейтральный специалист — финансовый управляющий. Обратиться к судебному банкротству целесообразно в нескольких случаях:
- сумма долга свыше 200-300 тысяч рублей;
- уже есть просрочка или в скором времени возникнет;
- человек заранее предполагает ухудшение финансового положения и образование долга.
В зависимости от финансового и имущественного положения должника, суд может ввести одну из двух процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Зачастую для должников оказывается эффективна именно вторая процедура. Она же подразумевает присвоение статуса банкрота и непосредственного избавления от долгов путем их списания. Весь процесс судебного банкротства занимает около 6-12 месяцев.
5 лучших компаний рейтинга
Через МФЦ
Внесудебное банкротство через МФЦ — еще один способ списать долги. Процесс бесплатный и проходит в упрощенном варианте. Должник сам заполняет список кредиторов и заявление и приносит в отделение центра. Критерии для прохождения процедуры довольно строгие:
- Размер задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Отсутствие официального дохода, за исключением пенсионных и социальных выплат.
- Должник получает пенсию или иное социальное пособие, и за 1 год до подачи заявления ему был предъявлен исполнительный лист — при этом производство по исполнительному документу может быть не завершено по причине отсутствия у должника имущества для взыскания.
- Закрытое исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества для взыскания — при этом новое производство не было запущено.
- Исполнительный документ, предъявленный в течение последних 7 лет и больше — при этом требования по нему были исполнены частично или не исполнены вовсе.
Сотрудники проверяют документы на корректность, принимают заявление и начинают процесс списания долгов. Никаких дополнительных этапов не вводится. Процедура заканчивается ровно через 6 месяцев.
При обращении к внесудебному банкротству велика вероятность не списания части долгов. Это связано с тем, что, по сути, процедура не контролируется. Должник может упустить часть обязательств и не указать их в заявлении. Сотрудники МФЦ при этом не занимаются поиском задолженностей, а списывают только те, которые указал сам должник.
Последствия банкротства для физического лица 2024
У процедуры банкротства физлица есть ряд последствий, которые наступают уже с момента принятия заявления судом или МФЦ. Они не являются негативными, но накладывают на банкрота ряд ограничений и запретов.
В период процедуры
Процедура банкротства начинается, когда суд или МФЦ примут заявление должника. С этого момента в силу вступают следующие последствия:
- Прекращение взыскания — по закону, приставы, коллекторы и кредиторы должны приостановить процесс принудительного взыскания долгов после начала процедуры банкротства. Исключением является взыскание долгов по алиментам, компенсации морального вреда, возмещению ущерба, зарплате и текущим платежам.
- Остановка начисления процентов и штрафов — с момента начала процедуры банкротства перестают начисляться проценты и штрафы по обязательствам. Исключение составляют текущие платежи. По окончании процедуры придется погасить основной долг и накопившиеся проценты.
- Оплата судебных издержек — это обязательство возникает у должника при подаче заявления на судебное банкротство. Для того чтобы заявление на прохождение процедуры приняли, нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей и услуги финансового управляющего — 25 тысяч рублей. По ходу процедуры возможны еще некоторые траты. Например, на оплату обязательных публикаций на Федресурсе и в газете “КоммерсантЪ”.
- Продажа имущества — при введении этапа реализации имущества, часть собственности должника включат в конкурсную массу и продадут через торги. Это необходимо для удовлетворения требований кредиторов по погашению долгов. Стоит отметить, что все имущество должника не отнимут. Защищенный перечень собственности прописан в статье 446 ГПК РФ.
Также, в период прохождения процедуры банкротства, в отношении должника будет действовать ряд запретов и ограничений. Например, оформлять новые кредиты. Что еще нельзя делать должнику во время процедуры:
- самостоятельно проводить сделки с имуществом — особенно отчуждение и продажу;
- лично распоряжаться своими доходами и банковскими счетами — этим занимается финансовый управляющий, ежемесячно перечисляя должнику средства в размере МРОТ на жизнь;
- выезжать за границу — вводится крайне редко, только если поездка может навредить интересам кредиторов, обычно должники свободно перемещаются по стране и за ее пределами.
Запреты и ограничения снимаются по окончании процедуры, когда суд выносит решение о списании долгов и закрытии дела. Часть запретов можно снять или поменять. Например, должник может подать заявление на увеличение суммы доступных средств или, если суд ранее ограничил выезд за границу, запросить разрешение на поездку.
После списания долгов
Самое важное последствие после окончания процедуры — списание непосильных долгов. Какие еще последствия ждут банкрота:
- Реструктуризация долга — если реального уровня доходов должника достаточного для погашения долга в течение 3 лет, то суд вводит реструктуризацию. Это оздоровительная процедура, при которой должнику не присваивают статус банкрота, но назначают новый график платежей по обязательствам. Согласно новым условиям, как правило, снижается размер ежемесячных платежей и продлевается срок действия обязательств.
- Необходимость уведомлять о своем статусе — в течение 5 лет с момента окончания судебного процесса, банкрот обязан сообщать потенциальным кредиторам о прохождении процедуры. Данный факт будет отмечен в кредитной истории, которую банк или МФО в обязательном порядке проверят перед выдачей нового займа. На кредитный рейтинг это не влияет.
- Запрет на занятие руководящих должностей — данный запрет действует в течение 3 лет. Для банков, инвестиционных компаний, МФО и негосударственных пенсионных фондов срок может быть даже больше.
- Запрет на регистрацию ИП — этот запрет действует в течение 5 лет, только если должник обратился к банкротству будучи зарегистрированным в качестве ИП. Если предварительно сняться с регистрации, ограничения получится избежать, А возобновить предпринимательскую деятельность можно будет хоть на следующий день после списания долгов.
- Ограничение по срокам для повторного обращения к процедуре — после успешного завершения процедуры, обратиться к ней повторно можно только через 5 лет. При подаче заявления в течение этого времени, должнику придет автоматический отказ. Стоит отметить, что ограничения действует относительного одного и того же вида процедуры. То есть, если человек банкротился через суд, то для подачи заявления в МФЦ ограничений по срокам нет — и наоборот.
Если у банкрота есть долги по текущим платежам — их не спишут. Это важный момент, о котором часто забывают. Вот полный перечень задолженностей, которые останутся после прохождения банкротства:
- по обязательствам, которые нельзя списать по закону — например, алименты или компенсация ущерба;
- по субсидиарной ответственности.
В процедуре банкротства через МФЦ, должнику не спишут те обязательства, которые он не указал в заявлении. Даже если потом он вспомнил о каких-то долгах, вписать их уже не получится. Придется ждать 5 лет, чтобы повторно списать долги, или обратиться к судебному банкротству.
Для недобросовестного должника
Банкротство позволяет списать непосильные долги людям в тяжелой финансовой ситуации. Для обращения к процедуре гражданин должен соответствовать признакам несостоятельности.
Некоторые должники этим пользуются — даже если признаков банкротства нет, они намеренно создают такую видимость или ухудшают финансовое положение. Какие могут быть последствия, при попытке обмануть суд и кредиторов:
- Отказ в прохождении банкротства — к процедуре могут вовсе не допустить, если у гражданина нет признаков несостоятельности. Это несоответствие по сумме долга, достаточный уровень доходов для самостоятельного погашения долгов и другое.
- Отказ в списании долгов — даже если гражданина допустили до процедуры, это не дает 100% гарантии, что она дойдет до успешного завершения. При недобросовестном поведении со стороны должника и несоблюдении своих обязанностей в процессе банкротства, суд имеет право отказать в списании долгов и закрыть дело.
- Привлечение к ответственности — если будут выявлены факты фиктивного или преднамеренного банкротства со стороны должника, его могут привлечь к административной или уголовной ответственности. Степень наказания зависит от размера ущерба интересам кредиторов.
Банкротство физлиц — последствия для родственников
Согласно закону №127-ФЗ родственники должника обычно не несут ответственности за его долги и не могут быть привлечены к их уплате. Те же правила действуют в процедуре банкротства. Однако есть несколько ситуаций, когда родственники могут быть привлечены к ответственности:
- Поручительство — в этом случае родственник будет нести такую же ответственность по долгу, если сам должник не сможет выполнить требования кредиторов.
- Залог — в некоторых случаях родственники заемщика предлагают оставить в залог свое имущество, при образовании долга залог могут арестовать или изъять.
- Подарки и сделки с родственниками — бывают ситуации, когда должник необдуманно продал кому-то из родственников часть своего имущества по дешевой стоимости, что впоследствии причинило ущерб интересам кредиторов. Это могут быть сделки по отчуждению, дарственные или даже просто передача средств для совершения сторонней крупной покупки. Такие действия должника могут вызвать подозрения со стороны кредиторов. Сделки признают недействительными, а имущество возвращают для дальнейшей реализации.
Важно отметить, что конкретные обстоятельства каждого случая могут оказать влияние на ответственность родственников должника.
Для защиты интересов должника и его родственников, стоит предварительно обсудить возможные риски банкротства с профильным юристом.
Часто задаваемые вопросы
Нет, после списания долгов через суд или МФЦ банкрота ожидают одинаковые ограничения.
Подать заявление на повторное списание долгов можно через 5 лет после окончания предыдущей процедуры. При обращении к другому формату банкротства, например, первая процедура проходила в суде, а теперь должник подает заявление в МФЦ — ограничения по срокам нет.
В некоторых случаях, да. Например, если встает вопрос о реализации совместно нажитого имущества.
Нет, на период процедуры должнику нельзя брать новые займы или оформлять кредиты.
Комментарии