Кредит на учебу в наше время далеко не редкость. Только с начала 2024 года популярность такого вида кредитования выросла на 24%. Примерно 25-50% всех учащихся оформляют кредит на образование.
Несмотря на такую популярность, многие не осознают особенность кредита на образование. Чем он отличается от обычного — потребительского? Какие ставки могут быть по данному виду кредитования? В каком банке лучше всего его оформить и чем государство может помочь в оформлении?
На эти и другие вопросы ответим в этой статье. Подробно расскажем об особенностях образовательного кредита, условиях получения и дадим советы, что делать, если вдруг оказалось нечем платить за кредит на образование.
Чем кредит на образование отличается от потребительского
Образовательные и потребительский кредиты схожи тем, что и то, и другое — заем у банка. Заемщик приходит к кредитору, подает заявку с описанием какая сумма ему нужна и предоставляет документы для рассмотрения. А в чем их основные отличия?
Кредиты на образование и потребительские кредиты имеют несколько ключевых отличий:
Эти различия делают кредиты на образование более подходящими для студентов, в то время как потребительские кредиты могут быть более универсальными для широкой аудитории.
Условия для получения образовательного кредита с господдержкой
Чтобы получить именно образовательный кредит с господдержкой, заемщик должен соответствовать условиям кредитования. Для студента требуется наличие российского гражданства и постоянной регистрации в России.
Подать заявку на получение средств для обучения можно с 14 лет, однако если заемщик еще не достиг совершеннолетия, необходимо письменное согласие родителей на оформление кредита.
Некоторые банковские учреждения могут не предоставлять образовательные кредиты несовершеннолетним заемщикам, находящимся под опекой. Рекомендуется заранее уточнить эту информацию по горячей линии выбранного банка.
Образовательные кредиты доступны не только для молодежи. Тем не менее, обычно деньги выдаются при условии, что на момент возврата долга заемщику не будет более 70-75 лет.
В основном банки не выдвигают дополнительных требований. Например, для получения образовательного кредита с государственной поддержкой заемщику не требуется подтверждение своего дохода. О дополнительных требованиях конкретного банка лучше уточнять до момента формирования заявки и сбора документов.
В каких банках можно получить образовательный кредит
В настоящее время оформить образовательный кредит с государственной поддержкой можно в нескольких банках (участниках программы):
- Сбербанк.
- Т-банк.
- Банк РНКБ.
- Алмазэнэргиенбанк.
В основном условия кредитования в этих банках одинаковые. Но, при более подробном ознакомлении, можно заметить, что, например, для оформления образовательного кредита в Т-банке не требуется письменное разрешение родителя или опекуна, а в Сбере уже понадобится.
А также, кредит на образование в Сбербанке можно оформить только при личном посещении, тогда как в Т-банке все процессы можно провести онлайн на сайте.
Процентные ставки по государственной программе поддержки образовательных кредитов стандартные — 3%, как и начало выплат — спустя 9 месяцев, в течение 15 лет. Для более точного ознакомления следует изучить сайты банков и подобрать самые удобные условия.
5 лучших компаний рейтинга
Образовательный кредит с господдержкой — что нужно знать
Кредит на образование с господдержкой — это целевой заем для студентов российских колледжей и университетов. Важно, чтобы у учебного заведения была аккредитация.
Главная особенность образовательного кредита с господдержкой, помимо низкой процентной ставки — льготный период. Начать платить студенту нужно будет только спустя 9 месяцев после окончания обучения. Такие временные рамки поставлены с учетом, что, выйдя из учебного заведения, молодой специалист может не сразу найти работу.
До окончания льготного периода выплачивать нужно только проценты: 40% за первый год, 60% — за второй, и 100% все остальные. По окончании льготного периода нужно выплачивать все остальное — проценты и основной долг.
Порядок оформления кредита на образование
Первое, что нужно сделать — это, конечно, заключить договор о платном обучении в аккредитованном учебном заведении. Далее нужно выбрать банк, в котором вы хотите оформить образовательный кредит.
Выше мы уже перечислили основной перечень банков, которые предоставляют возможность оформить кредит на образование с государственной поддержкой. Но на практике многие другие кредитные учреждения предлагают заемщикам оформить кредит на учебу, который по факту просто потребительский кредит — его тоже можно использовать для оплаты учебы, но условия будут как в обычном кредите по стандартным ставкам. Это не такой выгодный вариант, да и получить его сложнее.
Поэтому, если вы хотите оформить выгодный образовательный кредит в банке, то выбирайте из указанного списка. Это Сбербанк, Т-банк, РНКБ и Алмазэнэргиенбанк.
Подать заявку можно через сайт или приложение банка. В некоторых случаях, как, например, со Сбером, придется лично прийти в отделение.
Какие потребуются документы для оформления образовательного кредита:
- паспорт;
- договор с учебным заведением (оригинал или заверенная копия);
- квитанция об оплате.
Если заемщик младше 18 лет, список может быть больше. В этом случае придется приложить также:
- свидетельство о рождении;
- паспорт родителя или опекуна;
- письменное согласие родителя или опекуна на обработку персональных данных ребенка-заемщика и оформление кредита.
Некоторые кредиторы могут запросить дополнительные документы, например, СНИЛС. Полный перечень следует уточнять у выбранного банка перед подачей заявки.
Банк рассмотрит вашу заявку и приложенные документы в течение 3-5 дней и вынесет решение. Если заявку одобрили, то вы подписываете с банком договор, и необходимая сумма переводится на счет учебного заведения.
Как выплачивать кредит на образование
В кредитном соглашении сразу указываются платежные реквизиты учебного заведения, на которые банк будет переводить денежные средства. Использовать выделенные средства для других нужд не получится.
Банк выдает кредит на весь период обучения, но деньги поступают частями. Каждый семестр или год вы должны предоставить банку счет на оплату от учебного заведения, и кредитор переведет необходимую сумму. Некоторые учреждения каждый год оформляют новый договор со студентом, и в этом случае банку потребуется копия документа.
Если стоимость обучения увеличится, необходимо будет обратиться в банк с заявлением о пересмотре условий кредита. Обычно банк соглашается на увеличение суммы кредита, при условии, что общая стоимость обучения не превысит установленный лимит для образовательных займов, например, 6 миллионов рублей.
Некоторые банки позволяют отправлять счета, договоры и заявления на пересчет суммы кредита через мобильное приложение или личный кабинет на сайте. В случае отсутствия этой функции документы нужно предоставить в ближайшее отделение банка.
Если в какой-то момент вы получите бюджетное место, можно не предоставлять новый счет, и банк не выделит дополнительные средства, но кредитное соглашение продолжит действовать. Если позже вы потеряете бюджет, можно вновь запросить деньги, просто передав банку новый счет.
Долги по кредиту на образование — последствия и варианты решения
Кредит на образование — такое же кредитное обязательство, как обычный заем, поэтому последствия за неуплату могут быть столь же неприятными. Как минимум, за каждый день просрочки банк может начислять штрафы. Примерно в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.
Помимо штрафов из-за просрочек у студента может испортиться кредитная история. А это в свою очередь влияет на возможность в будущем получить новый заем или даже устроиться на работу — некоторые компании проверяют финансовую ответственность своих потенциальных сотрудников.
Самое опасное, что в случае просрочки банк прекратит выплаты по новым счетам на обучение до тех пор, пока не будет погашен существующий долг. При частых или продолжительных просрочках кредитор вправе требовать досрочного возврата займа. В таком случае все льготы аннулируются: придется возвращать средства без отсрочки и по повышенной процентной ставке.
Чтобы избежать неприятностей, полезно следить за графиком платежей и установить напоминания на телефоне о наступлении сроков. Как правило, банк заранее уведомляет о предстоящем списании средств с кредитного счета, поэтому важно лишь удостовериться, что на счете достаточно средств.
Некоторые банки предлагают опцию «помощь родных». В случае нехватки средств на вашем счету, деньги могут быть списаны со счета одного из ваших родителей, при условии, что они предварительно согласились на подключение этой услуги.
Если просрочки по образовательному кредиту уже накопились приличные и платить у вас больше нет возможности, то стоит рассмотреть возможность списания долга через банкротство. Особенно, если у вас есть еще иные долговые обязательства — с помощью банкротства можно избавиться разом от всех.
Главное — проконсультироваться с профильным юристом перед подачей заявления. А лучше всего — проходить процесс под полным сопровождением специалиста. Подобрать лучшую компанию или юриста по банкротству вы можете с помощью нашего независимого рейтинга.
Часто задаваемые вопросы
Для оформления образовательного кредита обычно требуются следующие документы: паспорт, справка о зачислении в учебное заведение, квитанция об оплате учебы. Если заемщику нет 18, то дополнительно банк может запросить свидетельство о рождении, паспорт родителя или опекуна, и письменное разрешение.
Срок погашения образовательного кредита может варьироваться в зависимости от банка и условий кредита. Обычно он составляет от 5 до 15 лет, но некоторые банки могут предлагать более гибкие условия, включая отсрочку платежей до окончания учебы.
Да, на одобрение образовательного кредита с государственной поддержкой не зависит от наличия кредитной истории. Самое важное предоставить все необходимые документы.
Процентные ставки по образовательным кредитам могут значительно варьироваться в зависимости от банка и условий кредита. Обычно они находятся в диапазоне от 7% до 15% годовых — самому студенту надо будет выплачивать только 3%, остальное на себя берет государство. Рекомендуется сравнить предложения различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
Комментарии
А на узконаправленные курсы это распространяется? Я просто хочу купить курс по дизайну, его тоже можно так оплатить?
крутая статья) для молодежи полезно, да и родителям стоит почитать, бесплатно поступить в универ сейчас сложно, а тут можно на хороших условиях ребенку обеспечить высшее образование и не переживать))
Ничего себе, и такой кредит можно в банкротстве списать? Думал только обычные…
Было бы здорово, если бы больше банков участвовали в этой программе. Выбор пока невелик, конечно. Мне например не подходит ни один из этих банков
брали сыну такой кредит на учебу, но спустя 3 года хочет отчислиться. уговаривали как могли, но это ладно, пусть делает что хочет. только что нам теперь с кредитом делать?
о, я читала об этом, в этом случае вам надо погасить только оплату за те 3 года, что ваш сын отучился. вроде, это так работает, но лучше уточните в банке, может что поменялось.
спасибо вам, добрый человек)
эх, жаль не знала что есть такие льготы, второй год учусь на платке в кредит, но брали обычный…проценты конечно далеко не под 3%...